Содержание
- Как взять ипотеку на квартиру
- Покупка жилья в ипотеку: поиск, нюансы оформления документов, как избежать рисков
- Как правильно оформить квартиру в собственность при ипотеке
- Кто может взять целевой заем на покупку жилья и как купить квартиру в ипотеку? Пошаговая инструкция
- Покупка жилья на вторичном рынке в ипотеку: пошаговая инструкция
- Какие документы необходимы при покупке квартиры в ипотеку
- Процедура оформления покупки квартиры
- Покупка квартиры через ипотеку: полная схема кредитования
- Правила оформления покупки квартиры
- Жилищный Консультант
Как взять ипотеку на квартиру
- Выбор банка-кредитора.
- Сбор и представление документов в банк.
- Анализ документов банком, оценка платежеспособности заемщика, одобрение заявки.
- Поиск квартиры.
- Представление в банк документов по квартире.
- Рассмотрение документов банком.
- Оценка квартиры.
- Оформление ипотеки.
- Выдача ипотечного кредита.
- комиссия банка за открытие и ведение кредитного счета (1% от общей суммы кредита);
- аренда банковской ячейки (от $50/месяц), если используются наличные деньги;
- оплата услуг по оценке недвижимости (до 10000 рублей);
- комплексное ипотечное страхование (примерно 1% от общей суммы кредита);
- различные государственные пошлины (до 10000 рублей).
Покупка жилья в ипотеку: поиск, нюансы оформления документов, как избежать рисков
- Паспорта.
- СНИЛС.
- ИНН.
- Военного билета (для мужчин до 27 лет и действующих военных).
- Диплома об образовании (при наличии).
- Свидетельства о браке (при наличии).
- Брачного договора (при наличии).
- Свидетельства о рождении ребенка (детей).
- Трудовой книжки, заверенной работодателем.
«По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Как правильно оформить квартиру в собственность при ипотеке
Сбор покупателем своего пакета необходимых документов также требует определенного времени. Если для покупки новостройки продается предыдущая квартира, в которой собственником был несовершеннолетний, потребуется разрешение органов опеки. На это может понадобиться 14 дней. Для получения такого разрешения следует предоставить:
- заявление;
- свидетельство о рождении ребенка;
- паспорта родителей;
- акт приема-передачи жилья между покупателем и застройщиком.
После внесения сведений в реестр заемщику выдается выписка, в которой обязательно указывается, что новостройка находится под обременением. Заемщик без ведома и разрешения банка не имеет права совершать какие-либо действия с жильем: продавать, менять, сдавать в аренду, проводить перепланировку, регистрировать третьих лиц.
Кто может взять целевой заем на покупку жилья и как купить квартиру в ипотеку? Пошаговая инструкция
Для некоторых семей ипотека означает решение квартирного вопроса, который просто нельзя больше откладывать. Срок покупки квартиры с момента подачи заявки на ипотеку до подписания договора купли-продажи и передачи документов на госрегистрацию составляет как минимум 2-3 недели. Обычно сделка совершается в течение 3 месяцев: у большинства банков именно столько действует положительное решение о кредитовании.
Если речь идет о долевом строительстве, есть риск, что дом будет не сдан вовремя или останется долгостроем. Поэтому важно перед внесением денежных средств в кассу застройщика проверить его деловую репутацию и документы на строящийся объект.
Покупка жилья на вторичном рынке в ипотеку: пошаговая инструкция
- военнообязанные заранее должны уведомить военкомат о смене адреса прописки (не нужно предоставлять справку, но может задержать процесс выписки);
- в органах МВД поинтересоваться (при наличии полномочий) о лицах, выписанных в места лишения свободы, и которые могут вернуться и потребовать прописки.
Шаг 6. Заключается договор страхования имущества и жизни заемщиков. Определенную сумму страховки, в зависимости от остатка кредитной задолженности, придется оплачивать ежегодно до погашения обязательств. В графике платежей эта сумма может быть выделена отдельной строкой, во избежание просрочки.
Какие документы необходимы при покупке квартиры в ипотеку
- об образовании;
- подтверждающие наличие недвижимости, депозитов, иных активов;
- трудовой договор (контракт);
- Свидетельство о браке (разводе);
- справка размера льготной пенсии за 1 мес (от тех, кто не достиг пенсионного возраста);
- налоговая декларация (если ИП);
- договора, подтверждающие доход от сдачи недвижимости (аренда)
- паспорт (печать о постоянной прописке), свидетельство о рождении (несовершеннолетнему);
- СНИЛС (копия водительского удостоверения, военный билет (менее 27 лет), удостоверение личности офицера, паспорт моряка, загранпаспорт);
- копия или выписка из трудовой книжки или справка от работодателя со стажем, должность (печать работодателя — каждая страница);
- 2-НДФЛ или форма банка (за фактическое время работы, >> 6 мес) — нужна обязательно!;
- заполненная анкета заемщика (форма банка);
- временная прописка (место жительства)
Процедура оформления покупки квартиры
Когда все документы собраны, история квартиры и ее собственников проверены, а договор купли-продажи не вызывает сомнений, можно переходить к его подписанию и оплате приобретаемого объекта недвижимости, которая, если осуществляется наличными денежными средствами, должна подтверждаться распиской в получении денег. Вам следует быть уверенными, что продавец не получит деньги раньше, чем квартира будет переоформлена на вас.
В этот же день все юридические документы должны быть предоставлены в Росреестр (Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии), и в присутствии представителя Федеральной службы должно быть подписано заявление на регистрацию совершаемой сделки. Затем покупателю следует получить расписку с перечнем предоставленных документов и указанием даты их возврата после регистрации и получения свидетельства о праве собственности на квартиру, что обычно занимает от недели до месяца, в зависимости от характера сделки.
Покупка квартиры через ипотеку: полная схема кредитования
Выбирать жилье лучше с помощью агента по недвижимости. Ему нужно показать справку о положительном решении банка о выдаче ипотеки. Подыскав хороший вариант, нужно подать второй пакет документов в банк. Теперь это те документы, которые касаются самой недвижимости. В их перечень входят предварительный договор о купле-продаже (готовится в агентстве недвижимости), свидетельство о регистрации права собственности, согласие на продажу супруга или супруги продавца, выписка из домовой книги, отчет о стоимости квартиры. Последний документ особенно важен – сумма, указанная в отчете, и будет выдана заемщику за вычетом начального взноса. Многие финансовые организации предпочитают сотрудничать с конкретными оценочными компаниями, и не принимают отчеты от других фирм. Оценка имущества – услуга платная.
В присутствии продавца недвижимости, покупатель получает кредитные средства и вместе с начальным взносом закладывает их в сейфовую ячейку в банке. По условиям договора об аренде ячейки, забрать их сможет только продавец квартиры после перерегистрации права собственности.
Правила оформления покупки квартиры
- аренда банковской ячейки, воспользоваться которой продавец может только при наличии договора купли-продажи;
- аккредитивом – банковским счетом, деньги с которого можно получить при наличии определенного пакета документов;
- наличными в нотариальной конторе после подписания договора;
- безналичным переводом.
- Затребовать у продавца перечень документов на собственность.
- Проверить реквизиты владельца, его доверенных лиц и установить дееспособность.
- Осуществить проверку соответствия планировки помещения, указанному виду и площади в техническом паспорте.
- Выявить заинтересованных лиц и зарегистрированных на жилплощади.
- Проверить состояние оплаты за коммунальные услуги, обременения.
- Подготовить совместно с нотариусом договор купли-продажи.
- Взять письменные обязательства о снятии жильцов с регистрации и получить решение попечительского совета о судьбе несовершеннолетних, прописанных по адресу.
- Договориться о методе расчета и зафиксировать его в договоре.
- Заключить договор авансирования (задаток) и отметить возможные варианты расторжения и перехода задатка.
- Подписать соглашение о купле-продаже, произвести расчет с продавцом.
- подать документы на регистрацию права собственности в Росреестр, оплатив предварительно государственную пошлину.
- Получить свидетельство.
Жилищный Консультант
- Сбор необходимой документации. В зависимости от алгоритма действий и особенностей приватизации жилья перечень документации может быть различен.
- Подготовка заявления в государственный орган. Нотариально удостоверенный документ подается представителем из нотариальной конторы. При обоюдной сделке, подается два письменных заявления от покупателя и продавца.
- При несоответствии определенным требованиям, собирается дополнительный пакет документов. Например, согласие супруга продавца или договор о поручительстве.
- Однократная уплата госпошлины. Она различна для физических и юридических лиц. Регулируется Налоговым кодексом РФ.
- Подача заявления с пакетом документов в регистрирующий орган. При процедуре подачи заявления регистрирующий орган должен добавить запись в учетную книгу и присвоить порядковый входящий номер.
- Получение расписки от регистрирующего органа о начале делопроизводства. Здесь должна быть отмечена дата поступления заявления, перечень предоставленной документации, количество листов в каждом акте, реквизиты, номер учетной книги и присвоенный номер для делопроизводства.
Приобретаемая недвижимость по ипотеке должна обладать ликвидностью, т.е. быть востребованной на рынке. Также обязательное условие – наличие обособленной от других жильцов дома кухни и санузла. В ином случае одобрение выбранной жилплощади банком может быть затруднено.