Процедуре банкротства физических лиц

Как проходит процедура банкротства физ

И хотя банкротство физических лиц, порядок, процедура его проведения, в том числе и реализация активов, предусмотрены законодательными актами, на практике такие должники, у которых имеется имущество, годное к реализации, встречаются довольно редко. Также нужно обратить внимание, что недвижимое имущество, находящееся в залоге у банка и являющееся обеспечением по ипотечному займу, также может быть реализовано.

Перечисленные кредиторы и их требования удовлетворяются в первоочередном порядке, так как они считаются кредиторами по текущим платежам. Для остальных заимодавцев, каковые были включены управляющим в перечень притязаний кредиторов, существует три очереди. Точно так же их требования погашаются последовательно. При этом притязания кредиторов, находящихся в одной очереди, удовлетворяются с учетом того, кто раньше подал управляющему свое требование, то есть путем календарной последовательности.

Сколько стоит банкротство физического лица

В том случае, если физическое лицо решило самостоятельно заниматься решением этого вопроса, в первую очередь необходимо обратиться в арбитражный суд по месту своего жительства. Там будут выданы квитанции для оплаты государственной пошлины и финансового управляющего.

  1. единственного жилья, в котором проживает должник и остальные члены семьи;
  2. если человек является инвалидом, запрещена реализация его транспортного средства.
  3. если жилье, в котором проживает должник, является дом, то под запрет реализации попадает и земельный участок, на котором он расположен;
  4. пищевые товары, а также личные вещи: одежда, обувь и так далее;
  5. имущество, которое используется должником для получения прибыли. Его стоимость не должна превышать 100 МРОТ;
  6. домашний скот, семена, используемые для посева и так далее. Исключением является то, которое используется для осуществления предпринимательской деятельности;
  7. все топливо, которое используется непосредственно для обогрева жилья должника;
  8. призы, награды, а также именные знаки.

Списание всех долгов граждан через процедуру банкротства физических лиц

Есть однако те, кто всегда выступал против введения процедуры банкротства. Это банкиры. Их интересы и инструменты влияния на принятие решений понятны. Но мы должны понимать, что все предпринимательские риски в банковском деле уже «зашиты» в процентную ставку, финансовые санкции за нарушения сроков оплаты. Банкиры – это «жадные ростовщики», которым только дай возможность содраться с предпринимателя и гражданина три шкуры, он сдерет четыре.

Поручитель похож на обычного должника, но только очень большого — у него большой размер долга и большой размер активов, которые хочет отобрать кредитор. Из-за этого сходство скорее формальное. Для защиты поручителя необходимы достаточно серьезные ресурсы, чтобы противостоять сильному давлению кредитора, а также инфраструктура и опыт, чтобы спасти активы от рейдерского захвата.

Процедура банкротства физического лица: как начать, как провести, сколько времени займет

Процедура банкротства физического лица может быть инициирована самим гражданином. Для этого ему следует подать заявление в суд. Также субъектами права являются непосредственно сами кредиторы и уполномоченные органы (муниципалитет, налоговая служба и так далее). Перед тем как начать процедуру банкротства физического лица, необходимо собрать документы, подтверждающие его неплатежеспособность. Кроме этого, необходимо провести оценку имущества и представить ее результаты, по которым стоимость материальных ценностей меньше задолженности. Только при наличии этих доказательств можно идти в суд. Если инициаторами будут выступать уполномоченные органы или непосредственно сами кредиторы, то в арбитражную инстанцию предоставляются требования и уведомления, которые направлялись и вручались должнику с указанием сроков погашения обязательств. Процедуру банкротства в отношении физлица не могут начать субъекты, в пользу которых взыскиваются алименты, выплаты за причиненный ущерб здоровью и прочие суммы, касающиеся их лично.

Рекомендуем прочесть:  Проект организации земельного участка

Сроки данных ограничений устанавливаются судом в соответствии с законодательством. Также необходимо сказать, что жилье, приобретенное по ипотечному кредиту и являющееся залоговым, также будет реализовано. Заключение крупных сделок допускается исключительно по разрешению конкурсного управляющего, вознаграждение которому выплачивается гражданином, признанным неплатежеспособным.

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

  • госпошлина – 300 рублей (до 1 января 2020 года гопошлина составляла 6 000 рублей);
  • депозит на счет Арбитражного суда для оплаты услуг финансового управляющего – 25 тысяч рублей (до внесения поправок был равен 10 тысячам рублей);
  • вознаграждение управляющего за реструктуризацию долгов, реализацию имущества или мировое соглашение – 25 тысяч рублей + 7% (до внесения поправок было 2%) от средств, выплаченных кредитору (денежные средства, внесенные на депозит суда, оплачивают только одну процедуру, а в течение оформления банкротства их может быть несколько);
  • публикация сведений в газете «КоммерсантЪ» — около 10 тысяч рублей в зависимости от объема публикации;
  • публикация сведений на Едином федеральном реестре сведений о банкротстве -около 3 тысяч рублей;
  • прочие расходы без организации торгов (отправка писем, услуги банка) – около 2 тысяч рублей.
  • сбор необходимой документации – от 1 до 3 месяцев;
  • анализ документов, оформление заявления – 7 дней;
  • подача заявления и документов в суд – от 2 недель до 3 месяцев;
  • назначение финансового управляющего – от 15 дней до 90 дней;
  • реструктуризация долгов – от 3 месяцев до 3 лет;
  • первое собрание кредиторов – проводится через 6-7 месяцев с момента подачи заявления;
  • реализация личного имущества – 6 месяцев;
  • завершение процедуры банкротства – 1 месяц.

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

  1. Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина погасить ее в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
  2. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд.
  3. Списки кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения № 1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2020 г. № 530.
  4. Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке) — приводятся по форме Приложения № 2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2020 г. № 530.
  5. Копии документов на право собственности на имущество и объекты интеллектуальной деятельности.
  6. Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иными сделками на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенными за последние 3 года.
  7. Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
  8. Сведения о доходах и налогах за 3 года.
  9. Справка из банка о наличии счетов и депозитов и остатках денежных средств, выписки по операциям за 3 года.
  10. Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  11. Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
  12. Копия свидетельства ИНН.
  13. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
  14. Копия брачного договора (если есть).
  15. Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих 3-х лет.
  16. Копия свидетельства о рождении ребенка.
  17. Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.
  • проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • выезжать за границу (по усмотрению суда);
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.
Рекомендуем прочесть:  Льготы инвалидам 2 группы по транспортному налогу в москве

Процедура банкротства физического лица

Приведем пример. Общий размер задолженности перед банком 700 000 рублей. При этом, если мы проанализируем справку, то увидим следующее: 300 тысяч – основной долг, 100 тысяч – проценты за пользование кредитом, 300 тысяч – штрафы и пени. Тут, для целей банкротства, мы будем считать только сумму основного долга (300 тыс.) и процентов за пользование кредитом (100 тыс.). Итого 400 000 рублей, а этого явно недостаточно.

Лаконично опишите состав своего имущества и средств на банковских счетах, если они имеются. Есть ли у вас патенты или иные нематериальные права? Являетесь ли вы акционером или учредителем организации? А сделки за 3 последних года? Вся эта информация должна быть отражена в заявлении о банкротстве физического лица.

Результаты процедуры наблюдения ИП Славинского

Наблюдение — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях обеспечения сохранности его имущества, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов. Вводится на срок до 7 месяцев. Временный управляющий при проведении процедуры наблюдения:

Конкурсные кредиторы для участия в первом собрании кредиторов должны предъявить свои требования в арбитражный суд в течение 30 дней после публикации сообщения в «Коммерсанте». В случае пропуска срока их требования будут рассмотрены в следующей процедуре. Должник в ходе процедуры имеет право осуществлять деятельность с учетом наложенных законом о банкротстве ограничений.

Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц

Ознакомившись со всем написанным выше, у человека может возникнуть естественный вопрос: “А будут ли начисляться проценты во время отсрочки?”. И тут стоит отметить, что закон не предполагает полного освобождения от всех условий по кредиту, которые были изначально предоставлены в официальном договоре.

Теперь еще несколько моментов: коллекторы будут наседать как только узнают, что вы решили отсрочить кредиты – это закончится, когда суд вынесет окончательное решение. Счета в банках лучше заморозить до начала процедуры, исключения составляют зарубежные фин. организации. Обойтись без адвоката также можно, но стоит дважды подумать, ибо для самостоятельной защиты нужна серьезная подготовка.

Процедура банкротства физического лица — основные этапы

4 этап — реструктуризация долгов, то есть выработка возможности погашения гражданином долгов. В ходе реструктуризации составляется и утверждается проект плана реструктуризации долгов гражданина. В нем указывают, в какие сроки и за счет какого имущества будут погашаться долги. План не может быть разработан на срок более трех лет.

2 этапрассмотрение заявления судом и возбуждение процедуры объявления банкротства. Статьей 213.6 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» установлен срок рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом, который составляет не менее пятнадцати дней и не более чем три месяца с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.

Ссылка на основную публикацию