Страховка банка при кредите

Банки Новосибирска

Потенциальные клиенты могут столкнуться с банковскими учреждениями, которые продают страховки по завышенной стоимости. Случается и такое, что при запросе кредита на 300 тысяч рублей клиентам предлагают страховку за 70 тысяч рублей, а в случаях отказа заплатить такую цену, тут же повышалась стоимость кредита.

«Чтобы полностью понять суть страхования, достаточно спроектировать себе ситуацию потери своей работы или работоспособности. Становиться понятно, что такое серьезное положение и в отсутствие денежного кредита обернется серьезными последствиями. В такой момент страховая выплата поможет в некоторой степени сгладить возникшие проблемы и «продержаться» первое, так называемое самое трудное время сразу же, как только наступит страховой случай», – объясняет Анна Оськина, глава направления Департамента по развитию розничного бизнеса в Связь-банке. Иначе говоря, оформленная страховка получается взаимовыгодной – потому как она является дополнительной защитой для кредитной организации, а заемщику принесет пользу в трудной ситуации.
К тому же стоит отметить, что на сегодняшний день существует положение об обязательном и добровольном страховании. В первом случае оно применятся исключительно в ипотечном кредитовании. Согласно законодательному акту, необходимо застраховать от риска утраты или каких-либо повреждений приобретаемую недвижимость. Когда же добровольное страхование кредитов применяется во всех остальных договорах займа. К таковым относятся:
Специальная страховка каско при оформлении автокредита;
Отдельное страхование жизни и здоровья потенциального заемщика при оформлении кредита на товары и услуги, а также при получении ипотеки;
страхование от возможной потери работы;
специальное страхование титула при оформлении ипотеки (защищает клиента от двойной продажи его квартиры);
отдельное страхование владельца персональной банковской карты от риска пропажи/хищения/потери денег и тому подобное.
«Заемщик имеет полное право отказаться от страхования при получении обычного потребительского кредита, однако прежде, чем полностью отказаться от того же страхования личной жизни по потребительскому кредиту необходимо все тщательно взвесить и не забывать о возможных случайностях, в связи с которыми может быть утрачена возможность оплачивать полученный кредит. И уже впоследствии неизбежна неприятная встреча с судебными приставами или лично с самим заемщиком, или с членами его семьи», – поясняет Станислав Чернятович, занимающий пост вице-президента страховой группы компаний «АльфаСтрахование». К примеру, если у вас угонят недавно купленный по кредиту автомобиль, который не был застрахован по программе каско, банку все равно придется возвращать денежные средства за машину, которой уже не стало. Другой случай – не дай Бог конечно, внезапная болезнь, которая существенно может сократить ваши поучаемые доходы на несколько дней, а то и недель или месяцев. Не будь оформленной страховки – ваши долги заметно возрастут, а с ней – ваши финансовые издержки будут отдельно компенсированы со стороны страховой организации.

Обязательна ли страховка при получении кредита

Оптимальным способом решения проблемы будет пожалуй воспользоваться сначала первым вариантом, а если не поможет, то уже потом вторым. Дело в том, что при обращении в гос. органы все получится гораздо более затратно в плане времени и нервов. Кроме того, для того чтобы надзорные органы смогли возбудить дело они должны получить с Вашей стороны доказательства подтверждающие Ваши слова, т.е. документы, показания свидетелей, аудио и видеозаписи.

Нет, не всегда. На вопрос «обязательно ли страхование кредита?» во всех случаях когда отсутствует залог можно смело отвечать — не обязательно. Если сотрудник банка оформляющий кредит утверждает обратное, то совершенно очевидно что он не прав, т.к. такая позиция противоречит ФЗ «Об организации страхового дела».

Рекомендуем прочесть:  Как вернуть деньги с налоговой от покупки квартиры

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.

Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2019-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.
Это возможно, если со дня заключения прошло не более 5 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай. Обратите внимание, что срок – 5 дней, считается не календарными днями, а рабочими.

В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования. Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор. Действие закона не распространяется на такое вид страхования, а поэтому, клиент не может расторгнуть такую страховку. Ожидается, что в будущем могут появиться и другие схемы, так как банки не желают мириться с данными нововведениями.

Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке

Чтобы получить полис, достаточно при заполнении заявки в графе с соответствующим наименованием поставить отметку. Если в данной услуге заемщик не заинтересован, нужно сразу оповестить сотрудника. При настойчивом навязывании, следует уведомить о добровольности принятия решения и настоять на своем. Но банк вправе отказать в предоставлении займа, не поясняя причины, и потому заемщик не узнает, оказал ли влияние на это решение отказ заемщика страховаться.

  • Посетить отделение, в котором была оформлена ссуда.
  • Написать заявление, в котором указать номера договоров, заключенных со Сбербанком и указать желание отказаться от покупки полиса.
  • Передать заявление сотруднику. Уточнить дату ответа и возврата денег.
  • Необходимо контролировать процесс рассмотрения. Возможно, потребуется подать жалобу повторно.
  • При затягивании сроков или отказе принять заявление, можно подавать в суд.

Банк навязал страховку по кредиту, как расторгнуть

Банк
не предоставил перечень каких-либо преимуществ личного страхования, которые
могли бы послужить мотивом для согласия на оплату личного страхования.
Страховая премия включена в сумму кредита, что лишает заемщика-потребителя
возможности наглядно воспринять то, насколько обременительным является
указанное условие. Таким образом, сумма предоставленного кредита, на которые
начисляются годовые проценты, значительно увеличились за счет использования
указанного механизма сокрытия реальной переплаты по кредитному договору в
случае заключения договора страхования жизни и здоровья.

В
ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского
кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон
в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо
имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных
бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в
соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами,
предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав
потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

С возвратом страховки при досрочном погашении кредита банк тянет время

Здравствуйте! В июле 2012 года был взят кредит(ссуда) на сумму 100 т.р. Но при оформлении договора была застрахована на сумму 35600 рублей. До полной выплаты кредита подала исковое заявление в суд и по претензии вернула эту сумму даже с мат.ущербом. Вопрос такой, процентная ставка по кредиту рассчитывалась не со 100 т.р. а с 135 т.р. так вот после возвращения страховки может ли банк рассмотреть вопрос о перерасчете процентов? На сумму только 100000р?

Рекомендуем прочесть:  До какого числа налоги

Добрый день, ровно месяц назад а точнее 25.06.13 оформил потребительский кредит в банке ТРАСТ, воспользовался не всей суммой, а лишь меньшей половиной, щас хочу досрочно погасить этот кредит и закрыть кредитный договор, в сумму досрочного погашения включена полная стоимость страховки, 32 963 руб, законно ли это, договора страхования у меня на руках нет.

Отказ от страховки по кредиту: пошаговая инструкция

Страхование является законным в любом случае, так как это дополнительная услуга, предлагающаяся клиенту при заключении договора о кредите. Если она не входит в список обязательных, заёмщик может отказаться от неё на законных основаниях. Правда, подобный выбор приведёт к отрицательному решению в выдаче денег. Когда банк предлагает страховку, закон ни в коей мере не нарушается.

Если прислать в организацию претензию, на неё практически стопроцентно придёт отказ, обоснованный тем, что клиент сам подписал заявление. В таком случае уверенному в своей правоте заёмщику остаётся только обратиться в суд, и делать это лучше через юристов, которые могут подсказать какие-то лазейки. Однако на деле вернуть деньги очень сложно, потому что человек сам согласился на услугу и даже оплатил её.

Страховка банка при кредите

5. Возможность заключения генерального договора страхования предусмотрена статьей 941 ГК в отношении разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.д.) на сходных условиях в течение определенного срока. Использование указанной договорной конструкции в целях личного страхования заемщиков представляется невозможной с учетом того, что в момент заключения генерального договора отсутствует информация о конкретных заемщиках, что не позволяет достичь соглашения о существенных условиях договора страхования.

Заявление на Подключение к программе страхования, предоставленное Банком, в нарушение требования статьи 10 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей», не содержит необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. А именно — по тексту Заявления, предоставленного банком, отсутствует информация о стоимости услуги по Подключению к программе страхования, а только содержится отсылка на пункт 8.2. Условий, где стоимость услуги выражена в процентном отношении от суммы Кредита запрошенной Заемщиком за каждый месяц срока Кредита.

Страховка при получении кредита: необходимость или банковский трюк

Помощь заемщику могут оказать и государственные учреждения, которые призваны защищать права потребителей: Федеральная антимонопольная служба и Роспотребнадзор – их многочисленные замечания в адрес банков, навязывающих страховку, как правило, зачитываются на суде в пользу заемщика.

Заемщик должен четко уяснить одно: закон обязывает его страховать только имущество, находящееся в банковском залоге. Это – недвижимость при ипотечном кредитовании или автомототехника при оформлении автокредита. Все остальные виды страховки – дело сугубо добровольное. Хотя, надо признать, что при договоре ипотеки возможность страхования жизни заемщика или титула недвижимости – не такое уж излишество. Если еще учесть то, что при отказе от страховки проценты по ипотеке будут отличаться в большую сторону, то экономия на страховке может быть совсем ничтожной. Поэтому здесь полное страхование может быть вполне оправданным.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита

Если при оформлении кредита вы приобрели страховой полис (независимо от того, вы или банк выступали по нему выгодоприобретателем), при досрочном погашении займа нужно попытаться вернуть часть оплаченной страховщику страховой премии. Для этого сразу после погашения всей суммы кредита необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив:

Хуже ситуация обстоит при привлечении заемщика к так называемым «Программам страхования банка» и «Пакетным услугам». В этом случае страховой договор заключается между банком и страховщиком, и вернуть часть уплаченной суммы (формально оформленной как плата за пользование пакетом услуг или подключение к программе) – очень сложно.

Ссылка на основную публикацию