Можно ли взять кредит в банке под залог доли в квартире

Кредит под залог доли недвижимости

Остальные собственники должны подписать согласие на то, что доля заявителя остается в залог. Получить это согласие не всегда просто. Остальные собственники, получается, будут подвергаться риску, а вдруг заемщик не будет платить кредит? Тогда доля уйдет с молотка неизвестно кому.

Так как ликвидность залога высока, то банки обычно не препятствуют оформлению и при соблюдении всех норм и предоставлении необходимого пакета документации без проблем одобряют заявку. Наиболее распространенные виды залога — это квартиры и дома, далее идут дачи и земельные участки. А как быть с долей? Можно ли получить кредит под залог доли в квартире.

Кредиты под залог доли в квартире

Многие заемщики интересуются, можно ли получить деньги под залог той или иной доли в квартире, ведь нередки ситуации, когда недвижимость принадлежит сразу нескольким людям. Естественно, что заложить все жилье человек не сможет, и если у него нет никакого иного имущества, залог своей доли – единственный выход.

Заемщиками такого вида кредитования часто становятся разводящиеся супруги, не ладящие между собой наследники или конфликтующие между собой владельцы на почве имущества. Предоставив долю квартиры в качестве обеспечения, человек может взять ссуду на новое жилье. О том, стоит ли покупать недвижимость в этом году, читайте в этой статье.

PRO новостройку 7 (499) 703-51-68 (Москва)

Важно понимать, что в случае нарушения кредитных обязательств, большинство кредитных учреждений обращаются за помощью к коллекторам. Вызвано это тем, что за определенную плату и премиальные, коллектора спасают банки от судебных тяжб, так как стараются обязать заемщика избавится от залогового имущества добровольно, миную судебные и исполнительные процедуры.

  • паспорт и идентификационный код человека, который решил взять кредит, по ним можно четко отследить общую кредитную историю через специальную базу данных;
  • справка о составе семьи, и количестве прописанных (особенный интерес, есть ли на залоговых квадратных метрах прописанные несовершеннолетние и малолетние дети);
  • документы, подтверждающие право собственности, самый большой плюс, если недвижимостью владеют супруги, тогда один из них пойдет поручителем по кредиту;
  • документы, подтверждающие доход за последние 6 месяцев, это может быть заработная плата, иной доход, а также справка с налоговой о доходах за пол года, если кредит решил взять индивидуальный предприниматель;
  • некоторые финансовые учреждения могут потребовать наличие двух поручителей, поэтому понадобятся документы, которые подтверждают их личность а также идентификационные кода данных лиц;
  • некоторые банки могут потребовать дополнительные документы, например страховку на имущество.
Рекомендуем прочесть:  Правила начисления отпускных в 2019 году

Кредит под залог доли в квартире — инструкция по оформлению за 5 шагов советы как увеличить шансы на получение

Собственников доли в квартире в России огромное количество. Но далеко не все банки работают с такими клиентами. Причины я уже озвучил – невысокая ликвидность долевой недвижимости, проблемы с документами на объект, более сложная процедура оформления сделки.

Сумма кредита под залог недвижимости всегда будет меньше реальной рыночной стоимости объекта. Вряд ли вы получите больше, чем 50-60% от цены объекта. В финансовых компаниях, которые не имеют статус банков, например, в МФО, условия помягче, но меньше сроки кредитования и выше ставки.

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире: инструкция

  • заемщику предстоит застраховать объект залога за свой счет;
  • экспертная оценка стоимости доли от представителей кредитора не всегда выгодна заемщику;
  • наличие справки о доходах позволяет получить более выгодные условия;
  • сроки действия всех документов должны превышать период действия кредитного договора;
  • необходимо документальное подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам и налогам;
  • необходимо документальное подтверждение права собственности;
  • необходимо письменное согласие всех собственников на оформление доли в залог;
  • до полного погашения задолженности юридические операции с предметом залога проводиться не могут.

Официальное трудоустройство и достаточный для погашения задолженности ежемесячный доход гарантируют заемщику более выгодные условия. Все дело в том, что такие клиенты более надежны в глазах кредиторов и, соответственно, риск невозврата кредита минимален. Именно поэтому банки зачастую идут навстречу и предлагают большую сумму и меньшую процентную ставку.

Возможно ли взять кредит под залог доли квартиры

Наиболее сложной ипотечной сделкой является кредит под залог доли квартиры. С какими трудностями придется столкнуться клиенту, желающему получить деньги в долг, при предоставлении в качестве обеспечения всего лишь доли в жилье? Насколько высока вероятность получения такого кредита и в какой банк можно обратиться за ним?

Так, в Сбербанке эти нецелевые кредиты с залогом выдаются всем клиентам в возрасте от 21 до 75 лет вне зависимости от региона проживания, с трудовым стажем на текущем месте более полугода и с достаточной платежеспособностью вернуть запрашиваемую сумму. Размер кредита здесь может быть до 70% от цены предмета залога, но не более 10 млн. рублей, срок – до 7 лет, ставка – от 15% годовых.

Кредит под залог доли в квартире в банке

При возникновении сложностей с возвратом долга, кредитная организация может обратиться с иском в суд. В первой ситуации, решение выносится в пользу банка, а во второй – процесс растягивается на годы, финансовое учреждение теряет возможность вернуть средства, поскольку суд встает на сторону заемщика.

  • Жилое помещение в столице должно быть ликвидным, чтобы кредитное учреждение могло в любое время его реализовать. Помещения в старых многоэтажках, а также апартаменты с высокой стоимостью банк почти не интересуют;
  • Жилая недвижимость должна быть лишена любых обременений.
Рекомендуем прочесть:  Ветеран труда где оформить

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире

На практике есть кредитные программы, по которым выдают деньги заемщикам даже с плохой кредитной историей под залог доли или комнаты, однако кредиторы на такой шаг идут неохотно. В банках понимают, что при взыскании долга могут возникнуть проблемы. Нередко в судебных инстанциях становятся на сторону других собственников недвижимости.

Именно материнский капитал является хорошей возможность приобрести отдельную часть недвижимости или даже целую квартиру. Во всех регионах размер материнского капитала установлен на уровне 453 тысяч рублей. Стать собственником на долевых правах можно в одной из двух ситуациях:

Кредит под залог квартиры и дома

Если заложить дом или квартиру труда не составит, то с долей возникают определенные сложности. Прежде всего, банк потребует документы, которые подтвердили бы, что клиент полностью владеет своим имуществом. Получить такое свидетельство могут только те, чья доля отчуждена по закону (например, комната находится в собственности). Кредит под залог доли в квартире одобрят не все финансовые учреждения из-за низкой ликвидности имущества.

Предложение Райффайзенбанка отличается тем, что получить залоговый кредит здесь могут как россияне, так и иностранцы в возрасте от 23 лет. Если заявитель не является резидентом Российской Федерации, то он обязательно должен подтвердить свою платежеспособность и легальное пребывание на территории страны. Получить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке можно по нескольким программам.

Залог доли

Сегодня современный финансовый рынок переполнен различными предложениями от банков про выдачу кредита. В рекламе предлагают большие суммы за короткий срок. Однако на деле выгладит все иначе. Клиента, обратившегося в банк, обязывают назвать поручителей, показать справку о доходах, представить доказательство официального трудоустройства и т.д. Излишняя бюрократическая волокита отнимает много времении сил. А ведь человек может оказаться в ситуации, когда срочно нужны деньги. Что делать в такой ситуации? Получить большую сумму денег максимально быстро поможет займ под залог доли в квартире.

Кроме того, в договоре кредита под долю четко прописывается фиксированная сумма ежемесячного платежа и годовая ставка. В течение всего срока действия договора, компания не вправе изменять условия. Таким образом, беря кредит под залог долив квартире, вы юридически застрахованы от финансовых рисков. Также у нас можно оформить кредит под залог коттеджа .

Ссылка на основную публикацию