Ипотека С Плохой Кредитной Историей Список Банков

Ипотека с плохой кредитной историей

Самый серьезный и долгосрочный вид кредитования – ипотечное. В связи с этим и проверка кредитором проводится намного тщательнее. Банк интересует, прежде всего, платежная дисциплина потенциального заемщика. Но не каждый может похвастаться безупречным прошлым. Когда единственный путь к мечте о собственном жилье – ипотека с плохой кредитной историей. Список банков значительно сужается.

Важно! Особое значение имеет длительность просрочки. Чем дольше решался вопрос погашения задолженности, тем меньше вероятность одобрения займа на жилье. А если имели место судебные разбирательства, то о крупных кредитах, как ипотека или автокредит, и думать забудьте.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.

Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

На встречу к мечте или где взять заем: список банков, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками

Платежная дисциплина потенциального заемщика – один из основных пунктов проверки банком при выдаче любого кредитного продукта. Особенно это касается ипотеки, которая, несмотря на наличие залогового обеспечения в виде покупаемого жилья, является одним из наиболее высокорисковых продуктов.

• повышенная процентная ставка;
• высокий первоначальный взнос (от 40% минимально);
• отсутствие текущих просрочек в выплате;
• комплексное страхование, в том числе – от потери занятости (если клиент мотивирует просрочки потерей работы);
• привлечение поручителя или созаемщика;
• официальная высокая зарплата, по справке 2-НДФЛ;
• адекватный работодатель у заемщика (не фирма-«однодневка»;
• сокращение срока, на который выдается ссуда;
• ограниченный лимит кредитования.

Инструкция по оформлению ипотеки при плохой кредитной истории: 3 ключевых этапа

ВАЖНО ПОМНИТЬ: Вы должны предоставить банку документально подтвержденное обоснование возникших просрочек (если это была задержка зарплаты – информационное письмо от работодателя, если недоплата или несвоевременное зачисление средств на счет – копии квитанций о совершенном платеже).

Ипотека на 2020 год представляет собой один из наиболее востребованных продуктов. Обзавестись собственным жильем мечтают многие россияне, но только 15-20% из них хватает для этого собственных накоплений. Но дают ли банки ипотеку клиентам, имевшим в прошлом негатив? И какие вообще существуют возможности получить такой сложный кредитный продукт, как ипотека, если в прошлом допускались просрочки и кредитная история далека от идеальной?

Ипотека с плохой кредитной историей

Чтобы банк одобрил вам ипотеку, неблаговидную кредитную историю нужно исправить. Если время позволяет, можно взять пару небольших кредитов и выплатить их вовремя. Тогда банк увидит, что вы исправляетесь, ваши шансы получить ипотеку возрастут. Этот вариант действенный, но не всегда возможный. Не всегда есть время брать и выплачивать другие займы.

Как вариант, можно взять ипотеку от застройщика. Некоторые строительные организации выдают такие займы, причем по упрощенной схеме, поскольку участников договора только двое, а не трое, как обычно. У такой ипотеки есть несомненные плюсы: простота оформления, никаких комиссий, все процедуры проходят быстро и страховать ничего не нужно. Однако есть и недостатки. К ним относится высокая процентная ставка, обычно от 16%. Первоначальный взнос должен быть существенным, от 20 до 30% и срок будет не таким уж большим. Такие кредиты не выдаются на 30 лет, рассчитывать придется максимум на 10 лет.

Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков

• наличие платежеспособного и благонадежного поручителя со стабильной зарплатой;
• постоянное место работы, высокая зарплата (будущие ипотечные платежи не должны превышать 50% от заработка);
• готовность выплачивать ипотеку по повышенной годовой ставке;
• наличие недвижимости, которую заемщик готов предоставить в качестве залога;
• уменьшенный период выплаты ипотеки.

Один из самых крупных отечественных банков, оформляющих ипотеку. Потенциальным заемщикам, у которых проблемная КИ, потребуется предоставить сотруднику документы, подтверждающие веские причины просрочек. Чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, нужно иметь иное имущество в собственности и предоставить его в качестве залога.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

1. Металлинвестбанк. В есьма лояльно относится к потенциальным заемщикам, имеющим плохую КИ. Во внимание принимается только последний год. Основное требование — отсутствие двух и более просрочек за период свыше двух месяцев.
2. Банк Жилищного Финансирования. Для получения ипотеки клиентам с проблемной КИ необходимо иметь дополнительное имущество для предоставления его в качестве залога. Продолжительность кредитования — максимум 20 лет.
3. Ситибанк. Обычно сотрудничает с ответственными клиентами, имеющими высокий кредитный рейтинг, но и не отказывает заемщикам с испорченной КИ. Понадобится доказать, что платежи будут вноситься вовремя по графику, представить справку о доходах, которых будет достаточно, чтобы не допускать просрочек.

Многие банки рассматривают отрицательную КИ как серьезный повод для отказа в выдаче ипотечного займа. Получив заявку от клиента, финансовое учреждение делает запрос в БКИ. В первую очередь кредитора интересует наличие нарушений по ранее заключенным договорам.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2020 году

1. Отсутствие текущей просрочки по кредитам и картам. Если у вас есть открытый кредит с непогашенной просрочкой, то однозначно у вас плохая КИ и кредитовать вас не будут, пока вы её не закроете.
2. Просрочка свыше 120 дней. Такая текущая просрочка значительно влияет на КИ.
3. Процедура банкротства физического лица. Если у вас прошла недавно процедура банкротства, то получить ипотеку будет крайне сложно, как бы юристы вас ни убеждали в обратном.
4. Задолженность по прошлым кредитам отображена на сайте судебных приставов. Если вас уже разыскивают приставы, то, значит, у вас плохая КИ.
5. Наличие множества мелких просрочек. Если у вас 3-5 мелких (до 30 дней) просрочек за последний год или 2 до 60 дней, а также больше 1 свыше 90 дней, то это также считается плохой кредитной историей, но тут есть варианты все-таки получить ипотеку с плохой КИ. Некоторые банки дают ипотеку в таких моментах, но на определенных условиях.

Следует обращать внимание на давность просрочек. У каждого банка своя глубина анализа кредитной истории. Некоторые банки смотрят КИ за весь срок, некоторые за 5 лет, другие за 3, а есть те банки, которые анализируют КИ за последний год. Отзывы заемщиков подтверждают, что такие банки с большей вероятностью могут дать ипотечный кредит с проблемами с КИ.

Как взять ипотеку заемщику с плохой кредитной историей

Были ситуации, когда при оформлении ипотеки у мужа или жены была плохая кредитная история, и супругам отказывали в получении ссуды. Чтобы банк выдал ипотеку с плохой кредитной историей, рекомендуется оформить кредит только на одного из супругов. Но в некоторых организациях (например, Сбербанка) супруги, даже при желании взять ссуду только одним членом семьи, автоматически выступают созаемщиками.

1. Убедить банк в платежеспособности. Это возможно для клиентов с высоким уровнем заработной платы, подтвержденной документально. Справки с работы 2-НДФЛ и по форме банка, выписки со счетов и стаж не менее полугода на последнем месте занятости способствуют формированию положительного мнения банка о доходах физического лица.

Ипотека с плохой кредитной историей список банков 2020 года

Таким образом, основной причиной отказа в ипотечном кредитовании является плохая или пустая кредитная история. При каждом получении денежных средств в кредит, даже небольшого займа у МФО, в бюро кредитных историй отправляется информация о ваших данных. Туда же впоследствии заносится информация о сроках погашения, из чего формируется ваш рейтинг кредитной истории.

Нередко бывает, что заемщики забывают вносить ежемесячный платеж день в день. Небольшие просрочки в несколько дней не портят вашу кредитную историю, а вот задолженность в несколько месяцев превратит вас в неблагонадежного заемщика. Вполне вероятно, что такому клиенту откажут при повторном обращении в банк за кредитованием.

Кредит с плохой кредитной историей взять реально! Список банков

Банки прекрасно это понимают и создают кредитные линии, не зависящие от кредитной истории клиента. Более того, очень часто при этом банк не требует даже справки о зарплате и вообще каких либо документов кроме паспорта. Так в каком банке можно взять кредит с плохой кредитной историей?

Итак, выбирайте: либо получаете кредит онлайн, либо идете в банк и заполняете необходимые документы там. Если выбрали второй вариант, то возьмите паспорт, справку о доходах (она нужна, если хотите получить меньший процент), страховое свидетельство и ИНН. Да и вообще ходить куда-либо необходимости может и не быть, потому что сейчас у каждого банка существует онлайн система выдачи кредитов — достаточно лишь заполнить необходимую форму на сайте банка, а кредитную карту Вам принесут домой.

Как взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей — список лояльных банков, их условия и требования

Как вариант, можно воспользоваться услугами микрокредитных организаций и взять подряд несколько небольших ссуд на короткий промежуток времени. Еще можно оформить рассрочку в магазине на товар. Не стоит брать займы на крупные ссуды – хватит и нескольких на 5–10 тысяч рублей. Главное здесь – это выплатить кредит ровно в срок, который оговорен договором. Получение нескольких кредитных карт (желательно с грейс-периодом, чтобы не платить по процентам) тоже поможет исправить плохую репутацию. Главное, не забывать вовремя погасить задолженность.

Существует мнение, что мелкие игроки финансового рынка лояльно относятся к должникам и закрывают глаза на плохую финансовую историю, тем более, если банк находится в провинции. Такая информация не соответствует действительности, ведь небольшие кредитующие учреждения точно также проверяют КИ каждого просителя, как и крупные банки. Однако они могут предоставить некоторые поблажки претендентам, если последние имеют хороший доход и способны обеспечить возврат одолженных денег. Среди таких кредиторов можно рассмотреть: