В каком банке выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье в 2019

Обзор выгодных предложений программ ипотечного кредитования на вторичное жилье от банков России

Многие банки предоставляют льготы отдельным гражданам, например своим зарплатным клиентам. Это может быть снижение ставки или уменьшение суммы первоначального взноса без увеличения кредитной ставки, увеличение срока платежа. Некоторые финансовые учреждения участвуют в федеральных программах, таких как предоставление кредита на льготных условиях для молодых семей, военной ипотеки т. д.

  • кредит выдается на срок от одного года до 25 лет;
  • заемщик должен вложить собственные средства – от 15 до 30 % от стоимости объекта;
  • финучреждение предоставляет средства под залог приобретаемой недвижимости;
  • выдаются средства в размере от 500 тыс. рублей;
  • кредит можно взять в рублях или иностранной валюте;
  • ставка кредита в различных банках разная, стоит рассматривать условия нескольких учреждений, чтобы подобрать самый оптимальный вариант.

Самая выгодная ипотека 2019 года для российских граждан

Самые выгодные ипотечные программы Сбербанка привлекают потенциальных заемщиков. Низкие процентные ставки радуют соискателей, которые решили приобрести жилье вторичного рынка и воспользоваться предложением «Приобретение готового жилья». Банкирам остается анализировать поданные кредитные заявки в поиске достойных кандидатов. Существенными условиями являются:

  • 12,5% годовых, они уменьшатся до выгодных 12%, после того, как заемщик оформит право собственности на жилплощадь;
  • приобретение квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
  • максимальный размер займа – 20 миллионов, а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – 30 миллионов рублей;
  • максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет.

В каком банке выгоднее взять ипотеку

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Где выгоднее получать ипотеку в 2019 году

  1. Поиск выгодных предложений начинается обыкновенно с поиска банка, предлагающего варианты под минимальную ставку.
  2. Также следует обратить внимание на размер первоначального взноса. Большинство банков предоставляют ипотечные продукты с минимальным взносом от 20%. Есть ряд банковских организаций, предлагающих кредиты на новостройки без ПВ вообще. О таких программах читайте здесь.
  3. Узнайте, какую схему начисления процентов и совершения платежей здесь практикуют — аннуитетную или дифференцированную? Какая схема удобнее и выгоднее для заемщика, читайте здесь.
  4. Рассчитайте, в какую сумму вам обойдется оценка и страховка недвижимости — это обязательные дополнительные расходы, которые потребуется нести.
  5. Сразу отказывайтесь от компаний, которые навязывают комплексное страхование, т.е. заставляют вас оформить страховку еще и на себя. Это может увеличить ваши платежи на 15-20% ежемесячно.
  • На квартиры в новостройках и на вторичном жилье. Компании, в которых имеет смысл оформлять: Сбербанк, Банк Москвы, Дельта Кредит, Россельхозбанк, ВТБ 24, ИТБ, Банк Жилищного Финансирования.
  • На строительство частного дома. Куда можно обратиться: Россельхозбанк, МКБ, МТС банк, Сбербанк, Банк Москвы.
  • Кредит для молодой семьи. Мы можем посоветовать: Сбербанк, Банк Москвы, Дельта Кредит, МТС банк (для молодых заемщиков с 18 лет).
  • На жилье для пенсионеров: Банк Москвы, Сбербанк, Дельта Кредит, Россельхозбанк.
Рекомендуем прочесть:  Ежемесячное детское пособие до 18 лет в 2019

Ипотека на вторичное жилье

Хотя процентные ставки и являются главным критерием выбора банка для оформления кредита, немаловажны так же и остальные условия для заключения договора — общая сумма кредита, первоначальный взнос, выбор валюты, сроки погашения задолженности, штрафы за просрочку платежей и прочие, свойственные конкретному банку нюансы.

Для таких людей существуют предложения без первоначального взноса, но с дополнительными условиями. Заемщику необходимо возместить банку первый взнос. Некоторые банки принимают в залог автомобиль (как ВТБ24 и Сбербанк). Суть такой сделки в следующем — заемщик обязуется продать машину в означенный в договоре срок, но следует учитывать, что ее цена должна быть больше 15% от цены квартиры.

Где выгоднее всего взять ипотеку в 2019 году

Выясняя, в каком банке лучше брать ипотеку, нужно будет поинтересоваться, накладываются ли какие-то ограничения на жилье или на самого заемщика. Так, некоторые банки кредитуют обратившихся только при приобретении новостройки, другие специализируются на выдаче займов военнослужащим.

  • Ипотека с господдержкой. Она доступна семьям с детьми, инвалидам, малообеспеченным и другим незащищенным слоям населения. Государство компенсирует часть платежей, в результате заемщик получает сниженную процентную ставку. Этот вид ипотеки невероятно популярен, ведь он снижает размер процентов на 2/3 от текущей ставки рефинансирования, а это 7,33%!
  • Для военных. Большинство банков предлагают фиксированную процентную ставку в районе 15-18%. Она доступна только при наличии военного сертификата.
  • Залоговой недвижимости. Речь идет о квартирах, принадлежащих банку и конфискованных у предыдущих владельцев за долги. Если где выгоднее взять ипотеку в 2019 году, то только по такому предложению, так как стоимость таких объектов обычно ниже среднерыночной на 10-15%.
  • Для молодых семей. Некоторые банки, например, Сбербанк и Абсолют банк, предлагают сниженные ставки для заемщиков младше 35 лет и имеющих детей.
  • Ипотека + материнский капитал. Практически все банки принимают материнские сертификаты, что в итоге позволяет уменьшить платеж и рассчитывать на более лояльно отношение кредитора.
  • Для работников бюджетной сферы. Такие программы реализуются совместно с государством, и по ним предлагаются сниженные ставки.

Как выбрать ипотеку: 7 самых выгодных банковских программ

  • Перечень специальных программ — у каждого банка могут быть свои программы. Прежде чем сделать выбор, нужно узнать все программы займа, которые банк предлагает своим клиентам.
  • Сумма кредитования —является важным показателем финансового учреждения, особенно для заёмщика, первоначальный капитал которого весьма ограничен.
  • Срок займа — влияет на размер ежемесячных выплат. Чем срок погашения дольше, тем легче выплатить ипотеку. В разных банках России срок выплат варьируется от 10 до 30 лет.
Рекомендуем прочесть:  Что нужно для временной регистрации в москве для граждан рф официально

Ипотека — это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев.

Как взять ипотеку на вторичку в 2019 году: особенности и условия банков

Если вы участвуете в каких-либо госпрограммах или акциях, то понадобятся дополнительные документы. С вышеперечисленным списком документации вы идете в банк и заполняете анкету-заявку. Заемщик может сделать это самостоятельно либо при помощи кредитного менеджера.

  1. Возраст. В различных банках средний возраст заемщика колеблется от 20 до 70лет. При этом максимальный возраст ограничивается либо выходом на пенсию, либо периодом трудоустройства граждан, уже ставших пенсионерами.
  2. Стаж работы. Требуется не менее полугода стажа на текущем месте трудоустройства, а так же не менее 12 месяцев непрерывной работы в целом, за предыдущие 5 лет.
  3. Платежеспособность. У заемщика должен быть достаточный доход для того, чтобы после оплаты ежемесячного платежа по ипотеке он смог обеспечить себя и семью.

Что выгоднее взять в ипотеку

За первые семь месяцев 2012 года было выдано в 1,6 раза больше ипотечных кредитов, чем за это же вемя годом раньше, такую статистику озвучивает Агентство по ипотечному жилищном кредитованию (АИЖК). С января по июль обьем ипотеки вырос до 516,9 млрд. рублей, уточняют в агентстве.

Второй минус это ставки кредитования — на инвестиционный период, то есть до того момента, пока вы не оформили квартиру в собственность, банк повышает их, стараясь подстраховаться. Вдруг дом так и не достроят, кредит уже выдан, а клиент не имеет прав на квартиру? Поди потом взыскивай залог с застройщика-банкрота… После того, как квартира станет вашей по всем документам, процент по ипотеке снижается до обыкновенной для банка ставке.

Взять ипотеку на вторичное жилье

Чтобы выгодно взять ипотеку на вторичное жилье в 2019 году, следует выбрать выгодное предложение, собрать документы, подать их в удобный способ. В статье приведен обзор предложений от разных банков, а также инструкция, как оформить ипотеку на вторичку. Есть ответы экспертов на частые вопросы о документах, первоначальном взносе и ситуации с плохой кредитной историей.

В большом размере первого взноса стоит искать только плюсы. Но есть существенный минус — у многих таких денег попросту нет. Тогда следует найти те программы кредитования, где взнос не такой большой, например, составляет 10-30 % от суммы. Практически нет банков, которые бы не предлагали ипотеку без него. Как правило, требуется внести несколько десятков процентов от суммы кредита.

Ссылка на основную публикацию