Отличие кредита от ипотека

Чем отличается кредит от ипотеки

С экономической точки зрения любая ипотека, будь то ипотека в силу закона или договора, представляет собой кредит, где в качестве обеспечения (залога) выступает недвижимое имущество заемщика. В большинстве случаев ипотека берется с целью приобретения заемщиком недвижимости – квартиры, земельного участка, дома, коттеджа, однако в ряде случаев заемщик имеет право использовать полученные в банке кредитные денежные средства на свое усмотрение. Переданное в залог имущество служит для банка гарантией исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту и, если заемщик их не исполнит, банк будет вправе продать заложенную заемщиком недвижимость.

Развитие банковского сектора привело к тому, что многие банковские продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату в банках, оплачивают коммунальные услуги. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра банковских услуг наиболее востребованы стали стандартные кредиты и ипотечное кредитование. Вместе с тем, чем отличается кредит от ипотеки, знают далеко не все.

В чем отличие ипотеки от кредита

Банки и кредиты все больше и больше входят в нашу жизнь, предлагая разные финансовые продукты и уже стало привычным жить в долг.
Но многие еще не понимают разницу между ипотекой и кредитом. Хотя разницы особой и нет, ведь ипотека, так же как автокредит, потребительский кредит-это подвид кредита.

  • Ипотека выдается только для покупки недвижимости или строительства.
  • в обеспечении ипотеки, до окончании оплаты, будет находится приобретаемая или имеющаяся в наличии недвижимость
  • выдается на длительный срок, и поэтому проценты по ипотеке меньше.
  • наличие налоговых льгот, которые предоставляются заёмщикам, в частности имущественный вычет.
  • ипотечный кредит всегда выдается на долгосрочный срок, обычно 15-о 30 лет, а потребительский – до 5 лет.
  • при ипотечном кредитовании взаимодействуют не только заемщик и банк как при потребительском кредите, но и строительные, финансово-кредитные учреждения, оценочные, риэлтерские, страховые фирмы.
  • обязательным условием получения ипотечного кредита являются страхование жизни и риска потери трудоспособности заёмщика и страхование недвижимости от пожаров, землетрясений и других непредвиденных случаев.

Чем ипотека отличается от потребительского кредита на недвижимость

Такая форма залога является гарантом соблюдения условий кредитования и выплаты займа. Недвижимость, приобретенная в ипотеку, не может быть продана или заложена, пока не будет погашен долг. В случае невыплаты, финансовое учреждение имеет полное право взыскать имущество.

При оформлении ипотеки, помимо основных документов понадобится также вся документация о недвижимости (технический паспорт, паспорт помещения и пр.). Помимо этого, нужна справка от независимого эксперта об оценке недвижимости, которую покупают. Собрав полный пакет документов, вам придется пройти проверку на платежеспособность и получить разрешение на покупку. Оформление ипотеки может занять как неделю, так и несколько месяцев.

Чем отличается кредит от ипотеки

  • Существенно меньшие суммы займа, доступные для оформления, в среднем до 500 000 рублей. Ипотечный заём ограничивается суммой в 20 000 000 рублей.
  • Непродолжительный срок кредитования.
  • Быстрое рассмотрение заявки, лояльные требования к потенциальному заемщику, минимальный пакет документов.
  • Потребительский кредит обходится значительно дороже ипотечного. Но не требует дополнительных расходов на обязательное страхование, как в ипотеке и других залоговых займах.
  • Ипотечное кредитование – прерогатива банков. Обычный кредит можно оформить в других организациях или у частных лиц.
Рекомендуем прочесть:  Начисление Пени За Жкх В 2020 Году

Целевой потребительский кредит схож с ипотечным в том, что он также имеет свое четкое предназначение. Потенциальный заемщик может оформить целевой заём на приобретение определенного вида товара или оплату услуг, получить его на руки в виде наличных или банковским переводом непосредственно на счет продавца. В ипотечном кредитовании такого выбора нет.

Отличия кредита под залог недвижимости от ипотеки

При этом банк будет давать деньги на кредит под залог недвижимости, ориентируясь на стоимость залога. Обычно максимальная сумма кредита не превышает 85-90% оценочной стоимости заложенного имущества. То есть сумма займа ограничена стоимостью вашей квартиры или нежилого помещения и тарифами банка. А по ипотеке ваши желания ограничиваются одобренной суммой.

Первый фактор важен, так как банк дает обычно большие суммы под залог, и нужно подтвердить хороший стабильный доход. Некоторые заемщики заблуждаются, думая, что, если у них есть квартира, то иметь большой доход необязательно, говоря, что банк ведь может продать мою квартиру в случае неоплаты.

Разница между ипотекой и кредитом

Ипотека является одной из форм кредитования банками, при которой денежные средства выдаются на покупку какого-либо жилья. Согласно договору в залог передается покупаемая недвижимость, о чем подтверждает запись в свидетельстве о собственности. Имущество находится в залоге весь период кредитования и является своеобразным гарантом платежеспособности клиента. Иными словами, если наступит ситуация, когда у заемщика изменится финансовое положение и он не сможет выплачивать основную часть долга и проценты по кредиту, имущество может быть продано, а часть вырученных денежных средств пойдет на погашение ипотечного кредита.

Кредит представляет собой форму отношений, при которых правообладатель передает имеющуюся свободную стоимость в хозяйственное ведение другого субъекта. Это означает, что кредитор, обладая определенными денежными средствами или товаром, может передать их кому-то другому при условии срочности, платности, возвратности. Следовательно, заемщик согласно договору обязуется вернуть заем в полном объеме в определенный срок и заплатить оговоренный процент за пользование. Но современные рыночные отношения привели к тому, что наиболее часто в кредит передаются денежные средства, а осуществляют такую операцию банки, хотя не исключается возникновение подобных отношений и между не кредитными организациями.

Чем отличается ипотека от кредита

  • залоговое обеспечение при ипотечном кредите является обязательным, обычно им является приобретаемая недвижимость;
  • сумма и сроки потребительского кредитования значительно меньше ипотечного;
  • процентная ставка по ипотеке уменьшается за счет залога и программ социальной поддержки определенных категорий населения.
  • процентная ставка по ипотечному займу рассчитывается от 9,5%, по нецелевому кредитованию — от 14%;
  • максимальный период на погашение ипотечного займа составляет 30 лет, нецелевого — 20;
  • первоначальный взнос при потребительском кредитовании не требуется, как и отчет о растратах.

В чем отличие ипотеки от кредита

3. Отсюда вытекает и третья особенность касательно залога. В ипотеке залог всегда имеет место. По минимуму – это сама приобретаемая на выданные в долг деньги недвижимость. Но с клиента могут быть запрошены и дополнительные обеспечения, например авто. А при получении жилищного кредита жилплощадь в залог не идет. Заимодавец может предложить клиенту оформить в залог какую-то другую его собственность. Более того, возможен вариант вообще без залога. Правда, условия такого кредита будут весьма жесткими – банки страхуются от издержек.

2. Право собственности. Это важное юридическое различие, ярко обозначающее, чем ипотека отличается от жилищного кредита. Дело в том, что в ипотеке купленная квартира / дом / иная площадь сразу оформляются как залоговое имущество банка. И до самого конца погашения ипотечного долга собственником недвижимого имущества считается кредитная организация. Заемщик полноправным собственником становится лишь после того, как полностью рассчитается с заимодавцем. Особенность жилищного займа в том, что здесь заемщик сразу получает полные права собственности. Для клиента это безусловный плюс. Ведь даже при невозможности в дальнейшем соблюдать кредитные обязательства, клиент сможет самостоятельно продать недвижимое имущество по своей цене. А значит, есть шанс, что после возврата долга банку на руках у бывшего должника еще останутся какие-то деньги. А вот при ипотеке может быть два варианта, и не один из них не идет в пользу заемщика. В первом варианте банк, как собственник, сам занимается реализацией ипотечного имущества. Но это означает, что недвижимость уйдет с молотка по самой минимальной рыночной цене, поскольку банку не нужен подобный балласт – его интересуют только финансовые активы. Заведение стремится вернуть свои деньги как можно скорее. Во втором варианте кредитор возлагает хлопоты касательно продажи залога на должника, что, кстати, даже более вероятно. Но устанавливает жесткие сроки реализации, так что придется соглашаться буквально на первые предложения. Вдобавок банк может следить за скачками цен на ту или иную недвижимую собственность. Если залог резко подорожал, банк, как полноправный собственник, может потребовать часть прибыли в свою пользу сверх того, что он давал заемщику. Тут все зависит от политик того или иного заведения.

Рекомендуем прочесть:  До скольки лет ребенок бесплатно ездит на автобусе

7 основных отличий ипотеки от кредита

В отличие от подавляющего большинства потребительских кредитов ипотека – целевой займ. Это означает, что ее выдают строго на приобретение жилья и более ни на что. Более того, саму процедуру передачи денег банк организовывает так, чтобы заемщик попросту не смог потратить часть кредитных денег на другие цели. Часто заемные средства направляются на специальный счет, с которого напрямую осуществляется оплата стоимости приобретаемой квартиры продавцу. Т.е. как правило, деньги даже не попадают заемщику в руки.

Если вы берете потребительский кредит в банке, то вам не нужно иметь некую сумму средств, которая бы покрыла часть запланированных расходов. В случае же с ипотекой первоначальный взнос – одно из основных требований для выдачи займа. Чаще всего в обязательном порядке заемщик должен внести не менее 10-30% от общей стоимости квартиры из своих личных средств. Для банка это является дополнительным доказательством платежеспособности заемщика и нередко бывает так, что чем большую сумму начального взноса предоставляет заемщик, тем меньший годовой процент устанавливает для него банк на остальную сумму кредита.

Чем отличается ссуда от ипотеки

В идеале ссуда – это передача ссудополучателю имущества в безвозмездное пользование, движимого и недвижимого. Договор ссуды может заключаться в письменной или устной форме, как правило, между близкими людьми или родственниками. При этом подразумевается, что в течение срока пользования имуществом оно подлежит некоторому износу. Понятно, что банк такой благотворительностью не занимается. Поэтому понятие банковской ссуды – это аналог кредита. Ниже рассмотрим различия между денежной ссудой и ипотекой, предоставляемыми банком потребителю.

Второе отличие состоит в том, что ипотека всегда(!) выдается под залог недвижимости, которая является гарантом платежеспособности клиента и страхует банковские риски. При выдаче ссуды залог не требуется, банк получает другие гарантии от клиента, например, поручителей.

Ссылка на основную публикацию