Лизинг от кредита отличие

Отличие лизинга от кредита

Если провести сравнение лизинга и кредита, то лизинг, кроме привлечения дополнительных финансовых ресурсов на покупку необходимого предмета лизинга, дает лизингополучателю дополнительные преимущества в пользовании таким имуществом. Попросту говоря, лизингополучатель перекладывает на плечи лизингодателя вопросы сервисного, технического, информационного и юридического обслуживания объекта лизинга. При этом абсолютно неважно, стоит ли вопрос о получении права собственности на имущество по окончании срока лизингового договора или же речь идет о программе финансирования, которая не подразумевает передачу объекта лизинга в собственность арендатора. Во всех этих случаях вопросы, связанные с регистрацией, страхованием, обучением, сервисным сопровождение объекта лизинга решает лизинговая компания. По желанию лизингополучателя пакет сервисных услуг может быть дополнительно расширен, с учетом всех необходимых пожеланий арендатора. Данная услуга несет в себе также главный фактор, чем отличается лизинг от кредита, и зачастую является определяющим выбором для заемщика в пользу лизинговых отношений.

Проведя сравнительный анализ кредита и лизинга, можно сделать следующие выводы. Основное отличие кредита от лизинга еще в том, что при оформлении лизингового финансирования не требуется оформление залогового обеспечения, так как арендуемое имущество до окончания срока договора принадлежит лизинговой компании и только после полной выплаты суммы лизинговых платежей право собственности переходит к арендатору. Лизинг относится к финансовому лизингу в том случае, если имущество передается на срок, в течение которого происходит амортизация не менее семидесяти пяти процентов от его первоначальной стоимости, при этом в обязанности лизингополучателя входит приобретение в собственность объекта в конце или в течение действия лизингового договора, в соответствии с условиями договора. Объектом лизинга могут выступать только основные средства.

Чем отличается кредит от лизинга? Преимущество лизинга

При оформлении лизинга клиент уплачивает авансовый и страховой платеж. В случае с кредитом дополнительно необходимо профинансировать комиссию банка за оформление сделки, конвертацию валюты, если оборудование закупается у иностранного контрагента, услуги нотариуса. Отличие лизинга от кредита для физических лиц в том, что финансовая аренда освобождает клиента от уплаты транспортного сбора и такой услуги, как регистрация в ГИБДД. Все эти затраты оплачивает компания, которая оформляет сделку. В будущем клиент компенсирует банку все расходы. Средний срок действия договора лизинга – три года.

Рекомендуем прочесть:  Какие документы нужны для замены паспорта в связи с замужеством 2020

Ключевое преимущество лизинга от кредита в том, что при небольших объемах операций сделку можно оформить без залога. Банки в любом случае потребуют гарантию возврата средств. Чаще всего стоимость залога в несколько раз превышает размер ссуды. Для небольших предприятий это становится большой проблемой. Банк не оформит сделку, пока не убедится в платежеспособности клиента. Положительное решение по лизингу можно получить даже с отрицательными финансовыми показателями.

Отличие лизинга от кредита

  • отсутствие необходимости выкупать транспортное средство – оно по окончании срока действия договора переходит в собственность клиента при выполнении им всех условий;
  • простота оформления самого продукта – какие-либо сложности обычно отсутствуют;
  • требуется минимальное количество документов;
  • ассортимент предложений достаточно велик;
  • не требуется осуществлять оценку транспортного средства.

Существует много нюансов в договорах обоих типов. Стоит внимательно ознакамливаться с их текстом перед подписанием. Так как чаще всего различные сложности и спорные моменты возникают именно из-за непонимания основных положений подобных документов клиентом.

Лизинг или кредит

Если Вы покупаете в лизинг, например, автомобиль, то его обслуживание ложится на плечи лизинговой компании. Данная организация занимается проведением технического осмотра, а также всеми необходимыми формальностями, которые связаны с сопровождением при возникновении страхового случая. Связано это с тем, что предмет лизинга при действии соответствующего договора находится в собственности лизинговой компании.

В первую очередь — лизинговая компания самостоятельно занимается подбором необходимого предмета договора лизинга, это существенный плюс лизинга, перед кредитом. Причем этим предметом может выступать не только автомобильный транспорт, но и коммерческая недвижимость и другие виды собственности. Работой занимаются профессионалы, имеющие огромный большой опыт в данном деле.

Чем отличается лизинг от кредита

  • Первоначальный взнос по договору лизинга обычно не требуется;
  • Лизинг часто допускает отсрочку в погашении, т.е. у предприятия есть возможность запустить оборудование и начать извлекать из него прибыль. Впрочем, это условие предлагается не всегда, и нужно заранее уточнять с какого момента должны будут начинаться выплаты по договору финансовой аренды;
  • Во многих регионах (преимущественно сельскохозяйственных) работают региональные программы, нацеленные на поддержку лизинга. Механизм их действия различен. Это могут быть льготы, а могут быть субсидии из бюджета;
  • Преимущество кредита, как уже говорилось выше, заключается в более низких процентных ставках.

Доступность лизинга делает этот вид услуг все более популярным, востребованным и понятным российским компаниям. Не пренебрегают возможностью выгодно и удобно обновить имущество физические лица – чаще всего в лизинг приобретаются автомобили. Как водится, мода пришла с запада – там уже давно развит и пользуется спросом рынок потребительских лизинговых услуг.

Рекомендуем прочесть:  Документы покупка земельного участка

Чем отличается лизинг от кредита: грамотный выбор услуги

Лизинг и кредит дают возможность пользоваться имуществом до оплаты его полной стоимости. Постепенный возврат денег за необходимый товар – общая характеристика и плюс обоих финансовых продуктов. Избежать подводных камней и выбрать подходящую услугу поможет изучение вопроса, чем отличается лизинг от кредита.

По кредитному договору клиент получает денежные средства на покупку имущества – автомобиля, земельного участка, оборудования, квартиры. После положительного решения о предоставлении займа он сам выбирает товар. Клиент покупает, банк производит за него оплату. Заемщик постепенно погашает долг финансовой организации.

Чем отличается лизинг от кредита

Как распоряжаться предметом аренды по истечению срока договора решает в большинстве ситуаций клиент. При желании он может выкупить вещь по остаточной стоимости и стать законным собственником предмета либо же вернуть его кредитору и уже тот будет распоряжаться предметом лизинга на свое усмотрение.

Однако и арендой в традиционном смысле лизинг не является. Отличия становятся заметны еще на этапе оформления договора. Простой договор аренды может быть заключен на любое время, лизинг же (за исключением т.н. оперативного лизинга) оформляется на срок, примерно соответствующий 50%-й амортизации вещи по моральному износу. Только при таких условиях сотрудничества кредитодатель остается в выигрыше. Ориентироваться же на физический износ не имеет смысла: продать бывшую в употреблении вещь с сохранением выгоды невозможно.

Лизинг или кредит

Кредит . Имущество приобретает клиент самостоятельно, после получения кредита в банке (ст. 819 ГК). Для выдачи кредита банк изучает кредитную историю организации, величину активов и пассивов, наличие дополнительного обеспечения и залога. Также сохраняется вероятность того, что помимо выплаты платежей по кредиту, дополнительно придется оплачивать комиссию на ведение ссудного счета, оценку заложенного имущества или его страховку. При лизинге, передаваемое имущество является залогом. Также отсутствует необходимость в положительной кредитной истории.

Лизинг . На время действия договора предмет лизинга находится в финансовой аренде у лизингополучателя и является собственностью лизингодателя. В зависимости от вида лизинга (финансовый или операционный), после уплаты всех платежей по договору, предмет лизинга либо переходит в собственность лизингополучателю, либо возвращается лизинговой компании. Каким видом лизинга воспользоваться, финансовым или операционным, выбирает лизингополучатель исходя из своих потребностей и предпочтений.

Ссылка на основную публикацию