Аккредитив При Покупке Квартиры С Залогом

Как открыть банковский аккредитив при покупке квартиры

Аккредитив – это безналичная «ячейка». В банке открывается специальный аккредитивный счет (эта функция возлагается на приобретателя жилья), куда поступает денежная сумма за совершенную покупку. Затем она перечисляется на корреспондентский счет банка-исполнителя. Обычно это банк, где открыт счет продавца недвижимости. Как только квартира перейдет в собственность покупателя, а продавец это документально докажет, ему перечислят зарезервированные деньги на его банковский счет.

Что такое аккредитив в банке при купле-продаже квартиры, полезно знать всем, кто решил приобрести недвижимость или расстаться с ней. С данным способом расчета граждане знакомы хуже, чем с закладыванием денег в банковскую ячейку. Хотя у него есть ряд достоинств, зная о которых, многие предпочли бы рассчитаться именно так. Аккредитив, как и использование банковской ячейки, минимизирует риски сделки.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

  1. Сначала участники сделки тщательно обсуждают условия купли-продажи. Заключается договор купли-продажи;
  2. Этот документ предоставляется банку, где планируется открывать аккредитив. Если банк утверждает сделку, подписывается еще один аккредитивный договор с участием трех сторон — покупателя, продавца и представителя банка;
  3. Покупатель вносит на открытый счет денежные средства в установленном объеме. Операция пополнения документируется;
  4. Договор аккредитива при покупке недвижимости или хранится у представителя банка, или передается в другую организацию (актуально для покрытых и непокрытых счетов);
  5. Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре. Квартира практически передана покупателю;
  6. Продавец предоставляет банку все необходимые бумаги: справку из Росреестра о передаче прав, выписку из ЕГРН и т.д. Банк тщательно проверяет всю юридическую сторону вопроса, а именно: действительно ли были переданы права, не было ли нарушений в процессе передачи и т.д.;
  7. Если все правильно, в соответствии с аккредитивным договором, деньги зачисляются на счет продавца. На этом этапе продавец обязан задокументировать получение денег актом приема-передачи. Сделка завершается.
  • Внимательно проверьте реквизиты получателя и отправителя. Все ФИО, номера счетов, адрес объекта купли-продажи и прочее должно быть написано без ошибок. Если заметите опечатку, требуйте ее исправить;
  • Тщательно изучите раздел «Порядок расчетов». Там должны быть ясные формулировки без двоякого прочтения (разночтения). Должен присутствовать регламент сроков действия аккредитива, конкретной суммы и валюты операции, требуемый пакет документов для завершения сделки и т.д.;
  • Обязательно исследуйте пункт «Оплата услуг». Обратите внимание, на кого ляжет ответственность в финансовом плане за открытие и закрытие счета (кто будет платить банку);
  • Наконец, внимательно прочтите весь раздел «Ответственность сторон». В разных договорах ответственность сторон по-разному регламентируется, и понимается этот термин тоже не всегда одинаково. Вас этот раздел должен полностью удовлетворить, иначе в будущем возможны ущемления ваших прав.

Рассчитываемся за квартиру через аккредитив: пример для договора купли-продажи

  1. Продавец и покупатель договариваются рассчитаться за квартиру через счет эскроу.
  2. Прописывают это в договоре купли-продажи квартиры.
  3. Стороны подписывают с банком договор счета эскроу. В договоре указывается срок счета, сумма и какие документы должен принести продавец для получения денег.
  4. После открытия счета покупатель перечисляет на него деньги.
  5. Стороны регистрируют переход права собственности в Росреестре.
  6. Продавец, получив договор купли-продажи квартиры с отметкой Росреестра, идет в банк, передает документы.
  7. Банк проверяет договор на соответствие условиям, затем – переводит сумму на счет продавца.
Рекомендуем прочесть:  Какие Документы Нужны На Возврат Ндфл За Квартиру

Если продавец не предоставит необходимые бумаги, счет эскроу закроется, а деньги вернутся покупателю.

  1. Продавец и покупатель договариваются рассчитаться за квартиру через аккредитив, прописывают это в договоре купли-продажи квартиры.
  2. Покупатель отправляется с договором купли-продажи в банк, в который подает заявление об открытии аккредитива. В заявлении прописывается, какую сумму нужно будет перевести на счет покупателя, и какие документы должен принести продавец для получения денег.
  3. Банк получает заявление, открывает аккредитив и блокирует на нем сумму оплаты за квартиру. Затем банк отправляет продавцу уведомление об открытии счета, наличии на нем денег и о том, как их получить.
  4. Стороны регистрируют переход права собственности в Росреестре.
  5. Продавец, получив договор купли-продажи квартиры с отметкой Росреестра, идет в банк, передает документы.
  6. Банк проверяет документы на соответствие условиям, затем – переводит сумму на счет продавца.

Если продавец не принес необходимый документ, аккредитив закрывается, а деньги возвращаются покупателю.

Аккредитив при покупке недвижимости — преимущества и недостатки

Покупатель может обезопасить себя от того, что продавец, получив деньги, передумает отчуждать квартиру, откажется выселяться из жилья или не захочет заниматься его перерегистрацией. Продавец же получает уверенность в том, что деньги за объект поступят в полном объеме и в установленный договором срок.

Это одна из форм безналичных расчетов за приобретенную недвижимость. Благодаря аккредитиву банк является гарантом закрытия сделки между покупателем и продавцом. Ведь оплата за имущество будет проведена только после регистрации перехода прав на него в Росреестре.

Продажа квартиры через аккредитив

Наталья, аккредитив это тоже самое ,что и банковская ячейка, только это деньги безналичном виде. Но при снятии денег находящихся на аккредитиве в большинстве случаев с Вас могут взять проценты. Поэтому Вы должны в банке предварительно получить инфармацию по Вашим рассчётам с покупателем и получить на него точный ответ по конечному результату, сколько возьмут или нет с Вас денег за банковские услуги. Далее принимайте решение. Внимательно читайте документы.

Это безналичный расчет. Если деньги из ячейки Вы забираете в том же количестве, в котором они были туда заложены, то за обналичивание аккредитива с Вас будут брать проценты (в каждом банке свои). Поэтому Вам надо будет прописать в предварительном договоре, кто оплачивает эти проценты.

Аккредитив при покупке недвижимости: 7 шагов при сделке

Несмотря на высокий уровень безопасности, если переоформление недвижимости сорвано, покупатель сможет вернуть деньги исключительно в судебном порядке. Дорогостоящая услуга гарантирует лишь запрет доступа продавца к средствам на счете, усложняя процедуру завершения сделки. Это вынуждает многих идти на риск, особенно, если средства нужны срочно.

С момента подписания купчей на недвижимость и до полного перехода прав новому собственнику проходит некоторое время, в течение которого могут произойти непредвиденные сложности. Аккредитив в банке работает как альтернатива банковской ячейки, с той разницей, что ячейка сохраняет наличные, переданные от покупателя к продавцу, а аккредитив физического лица – безналичное перечисление.

Аккредитив при покупке квартиры — что это такое

  • Стороны-участники расчетов с аккредитивом. Если это физические лица, то указываются паспортные данные, адреса проживания, номера телефонов. В том случае, когда одной из сторон выступает юридическое лицо (например, при покупке квартиры от застройщика) указываются все регистрационные данные фирмы: ИНН, КПП, ОГРН, юридический и фактический адреса, ФИО представителя и на каком основании он представляет интересы юридического лица.
  • Название и регистрационные данные банка, в котором открывается аккредитивный счет. При наличии у каждой из сторон своего банка, указываются данные всех кредитных организаций, участвующих в расчетах.
  • Дата и место заключения договора, его идентификационный номер.
  • Вид аккредитива. Выбирается сторонами на их усмотрение, но с учетом сложившейся практики. Так, например, для сделок с недвижимостью в большинстве случаев используется безотзывный депонированный аккредитив.
  • Сроки, в течение которых продавец и покупатель обязуются завершить сделку по купле-продаже недвижимости. На указанный промежуток времени и будет открыт счет, на котором зарезервированы деньги.
  • Сведения о приобретаемом объекте недвижимости (характеристики, местонахождение).
  • Данные о договоре купли-продажи (дата и место подписания, номер).
  • Стоимость квартиры по договору. Это необходимо для того, чтобы банк смог зарезервировать соответствующую сумму для лица, на которое возлагаются данные расходы. Возможны три варианта: покупатель, продавец, обе стороны делят расходы пополам.
  • Условия, после наступления которых, продавец недвижимости сможет получить свои деньги за сделку. Обычно в качестве такого условия выступает факт государственной регистрации договора купли-продажи в Росреестре.
  • Полные реквизиты аккредитивного счета.
  • Гарантия обеспечения прав обеих сторон сделки, т.е. покупатель уже не сможет забрать деньги и расторгнуть договор, а продавец получит их только после полного исполнения своих обязательств по договору купли-продажи.
  • Полностью исключены махинации с намеренным занижением или завышением стоимости договора. Так, например, при аренде банковской ячейки, о сумме, закладываемой в ячейку, знают только стороны. При продаже квартиры через аккредитив такое исключено, так как в соглашении четко указывается сумма, резервируемая на специально открытом счете.
  • Банк не осуществит передачу денег продавцу, если хотя бы одно из условий договора с аккредитивом будет нарушено.
  • В случае срыва сделки, покупатель получает возможность беспрепятственно получить свои деньги назад без лишних проволочек и банковских комиссий.
Рекомендуем прочесть:  Мособлсуд реквизиты для оплаты госпошлины за апелляционную жалобу

Продажа квартиры по аккредитиву

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

То есть, Вы передаете недвижимость покупателю, но до тех пор, пока он не выплатил Вам стоимость данной недвижимости, она находится у Вас в залоге и если в определенный договором срок деньги не будут переданы, то Вы имеете право потребовать возврата этого имущества.

Расчеты при покупке квартиры через аккредитив

Для оформления аккредитива покупатель обращается в выбранный им банк, подписывает заявление на аккредитив, предоставляет документы и открывает счет. Среди основных документов — паспорт и подписанный договор купли-продажи недвижимости. На практике оформление аккредитива не занимает более 15 – 30 минут, если все документы в наличии.

Для упрощения подготовки договора, если вы не хотите обращаться к юристу, можно использовать образцы и примеры. Только обязательно удостоверьтесь, что образец подходит для вашего объекта недвижимости, в нем отражен факт использования для расчетов аккредитива и обозначены его условия.

Передача денег за квартиру

Из-за перечисленных неудобств, а также из-за всенародной любви к наличным деньгам, аккредитив в сделках купли-продажи квартир используется крайне редко. А на первичном рынке жилья вместо аккредитива используют очень похожий на него инструмент расчетов – специальные счета эскроу (подробнее о них – по ссылке).

Такая услуга нотариуса значительно облегчает проведение взаиморасчетов по сделке с недвижимостью (в том числе по альтернативной сделке), т.к. не только избавляет от составления и подписания ряда договоров и условий (на аренду и доступ к банковской ячейке, например), но и позволяет провести всю сделку (включая взаиморасчеты) в одном месте – офисе Нотариуса.

Ссылка на основную публикацию