Снижены ставки на ипотеку

Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту

Снизить процент по ипотеке – это сегодня очень и очень реально. С начала 2019 года на рынке ипотечного кредитования отмечается тенденция падения ставок на фоне стабилизации экономической ситуации в стране и снижения ключевой ставки Центробанка – одного из главных ориентиров для кредитного сектора. По всем популярным ипотечным продуктам в марте этого года базовые процентные ставки ведущих банков упали до 10,4-12,25%. Более того, по прогнозам экспертов и представителей банковской среды, к концу года велика вероятность достижения ставками по ипотеке исторического минимума, особенно если регулятор будет и далее снижать размер ключевой ставки.

С точки зрения выгодности для заемщика рефинансирование или заключение допсоглашения – более предпочтительные варианты. В рамках реструктуризации, конечно, можно рассчитывать на проявление банком лояльности, но вряд ли ставка будет снижена настолько же, насколько это можно сделать при рефинансировании кредита или пересмотре его условий. Это связано с тем, что клиент, допускавший нарушения при исполнении обязательств, не может считаться надежным, риски высоки, а значит, нужно каким-то образом компенсировать возможные потери. Традиционно это делается за счет более высокой, чем базовая, процентной ставки. Вместе с тем, претендовать пусть не на минимальную, но все-таки сниженную на несколько процентных пунктов или хотя бы десятки процентного пункта ставку – вполне реально.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Иногда заёмщики понимают, что могут и хотели бы вносить ежемесячно большую сумму и сократить срок погашения. Но чтобы банк осуществил перерасчёт и согласился на новые условия, требуется подать заявление и документы, свидетельствующие об увеличении дохода. Такими документами, в частности, являются:

Суть услуги рефинансирования состоит в следующем: заёмщик либо у того же банка, либо у другого берёт кредит на новых условиях и гасит им старый. Не так уж легко оформить рефинансирование, если принято решение о переходе в другой банк. Придётся заново готовить документы и вновь получать одобрение на предмет ипотеки. И если разница между предполагаемой и текущей ставкой не слишком значительна, рефинансирование может оказаться невыгодным. Клиент также должен помнить о том, что рефинансированию подлежат лишь займы, которые оплачиваются без просрочек.

Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке

Не меньший интерес к снижению ставок по ипотечным кредитам и у уже существующих клиентов банка. Как заметила Карасева, не исключается такой вариант развития событий, при котором будут пересмотрены ставки по выданным кредитам в сторону их снижения. Она напомнила о существующей программе рефинансирования задолженности, и заявила, что решения об изменении процентной ставки будут приниматься в индивидуальном порядке. Хорошая кредитная история может упростить выбор банка в сторону понижения существующей ставки для данного клиента. В любом случае, данные решения будут приниматься специально созданным Кредитным комитетом.

Рекомендуем прочесть:  Смоленск подать заявление в загс на регистрацию брака онлайн

Принятое «Сбербанком» решение резонансом отдалось в других банках. Многие банки обеспокоены введенными изменениями, так как считают их временным искусственным занижением для привлечения потенциальных клиентов других банков. Однако существуют и другие мнения.

Как снизить процент по ипотеке

Но если клиент решил целенаправленно получить рефинансирование у того банка, где взят основной заем, то остается третий вариант действия — обращение в суд. Здесь важным условием положительного для заемщика решения суда является факт нарушения нормативных актов, которые регулируют права клиентов. В противном случае иск может быть не удовлетворен и ипотечный кредит в банке останется прежним.

В случае отказа у заемщика, желающего погасить долг как можно скорее или уменьшить размер платежей, остается мало вариантов для действий. Как правило, все они сводятся к тому, что нужно брать заем в другом банке или у брокера под более удобные условия. Выдаются средства под полностью собранный пакет документов, со всеми требуемыми гарантиями. В этом случае клиент обычно не встречает никакого сопротивления. Поэтому такой способ очень популярен.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Уменьшить процент по кредиту можно, договорившись с кредитором об изменении параметров кредитного договора, оформив получение кредитного займа в другом банке для погашения остаточных обязательств по договору ипотеки в Сбербанке, либо при наличии факта незаконного взимания банком сборов по уплате кредита ипотеки решить вопрос о том, чтобы банк снизил ставку на сумму этих сборов в судебном порядке. Неправомерное завышение процентной ставки по ипотеке также является основанием для решения этого вопроса в суде.

В свое время в пакет предвыборных обещаний Путина был включен пункт о снижении ставки кредитования ипотеки до шести с половиной процентов годовых в 2015 году, но хотя это обязательство правительством России так и не было реализовано, банки все же решили в своем масштабе реализовать эту позицию. Как было показано выше, теперь и Сбербанк стал снижать ставки по ипотеке наравне с другими российскими кредиторами.

Как понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Также судебное разбирательство возможно, когда суд самовольно завысил процентную ставку или начислил комиссионное вознаграждение, нарушив условия договора. Следует отметить, что прекращать выплаты по кредиту для заемщика не следует на всех этапах рассмотрения искового заявления, поскольку в этом случае возможно начисление пеней и штрафов.

  • увеличение срока выплаты займа на 3-10 лет за счет чего уменьшается сумма ежемесячной выплаты;
  • отсрочка на 2 года – ипотечные каникулы, при этом весь этот период осуществляется выплата процентов, а тело кредита, основной долг, гасятся позже;
  • оплата взносов в счет погашения кредита каждый квартал, а не помесячно, как обычно устанавливается на основании стандартного графика платежей;
  • создание индивидуального режима выплат с учетом финансового положения заемщика;
  • назначение кредитных каникул – возможно при детальном изучении финансового положения должника, уважительных причин, послуживших основанием для назначения такой льготы. Процентная ставка при участии в государственной программе будет снижена;
  • в Сбербанке есть возможность снижения процентной ставки также при оформлении услуги в электронном виде, с подробностями можно ознакомиться на официальном сайте финансовой организации: выделяется персональный менеджер, оплата услуг регистрации и подача заявки в Росреестр происходит онлайн.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Рефинансирование через другой банк будет выгодным только тогда, если процентная ставка значительно отличается от действующей, в связи с тем, что вам предстоят те же затраты, что и при оформлении ипотеки. Поэтому, до того, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке с помощью кредита в другом банке, просчитайте выгоду.

Рекомендуем прочесть:  Заявление на бракосочетание подать

В предвыборных обещаниях нашего президента был такой пункт, как снижение ставки по ипотеке в 2015 году до 6,5% годовых. К сожалению, реализовать эти планы правительству так и не удалось, но банки этой тенденции всё же последовали, пересчитав свои тарифы в сторону понижения ставки по ипотеке.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Условия получения ипотеки в Сбербанке

В том случае, когда клиент целенаправленно обращается в тот же банк, где взят основной заем, с целью получения рефинансирования, ему остается использование последнего, третьего варианта действий, то есть прибегнуть к обращению в судебные инстанции. Однако и здесь есть свои подводные камни. Важное условие для вынесения судом положительного вердикта в пользу заемщика — это наличие факта нарушений нормативных актов, регулирующих права всех клиентов. Если же таковых нарушений не наблюдается, то исковое заявление может быть не удовлетворено. И тогда останется без изменений ипотека на жилье. Сбербанк очень серьезно относится к соблюдению заемщиком своих кредитных обязательств.

Прежде чем прибегнуть к снижению ставки по процентам или выбору предоставляемого банком ипотечного кредита, необходимо учитывать, что в некоторых случаях действует программа поддержки населения, проводимая государством. Однако даже если суммы, имеющиеся еще с 2015 г., стало трудно выплачивать заемщикам, возможно ли снижение ставки по уже действующей ипотеке? Конечно, возможно. И с этой целью можно воспользоваться несколькими вариантами действий.

Снижение процентов по ипотеке в Сбербанке — реальный способ уменьшить платежи

  • заявление установленной формы;
  • паспорта заявителя, созаемщиков;
  • копии/выписки трудовой книжки, заверенные организациями, в которых работают заемщик и созаемщики;
  • доказательства платежеспособности заявителя, созаемщиков;
  • документация относительно залоговой недвижимости;
  • бумаги по кредитам, которые соискатель желает рефинансировать (кредитные договоры, графики погашения, справка об остаточной задолженности).

Сбербанк позволяет одновременно с ипотекой рефинансировать и потребительские кредиты, в том числе и выданные другими банковскими структурами. То есть потребитель вместо нескольких платежей будет платить один. В этом случае минимальный процент составит 11,65%. Он вырастет на:

Как уменьшить процент по ипотеке

В учреждении предусмотрена специальная программа для таких случаев «Рефинансирование». Ставка по ней составляет 13,9% годовых. Для сравнения, если ранее договор оформлялся на условиях в 15% ежегодно , то процедура позволит сэкономить на ипотеке 1,1%. К примеру, при оценке ссуды в 2 млн руб. это составит 220 тыс. руб. По такой схеме можно сделать перекредитование займа, полученного в ВТБ24, с условием заключения нового договора в Сбербанке.

Возможность уменьшения процентной ставки – один из актуальных вопросов для заемщиков, особенно тех, которые оформили договоры несколько лет назад до снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ. В связи с принятием указанной меры банкам было предложено существенно занизить тариф на пользование кредитными средствами, на практике разница составила 3-5 пунктов и более. При каких условиях возможно заключение договора ипотеки по сниженной ставке, какие преимущества становятся доступны для заемщика и как осуществляется процедура в отношении соглашений, заключенных со Сбербанком, подробно в материале.

Ссылка на основную публикацию