Недостатки И Преимущества Потребительского Кредита И Ипотеки

Недостатки и преимущества потребительского кредита и ипотеки

3. Затрачивается минимум времени. Потребительский кредит оформляется достаточно быстро, в течение часа либо нескольких часов, реже 2-3 дней. Сотрудники банка принимают решение о выдаче на основе экспресс-анализа заёмщика. Распространены, так называемые, экспресс-кредиты, оформление которых займёт всего несколько минут. Чтобы оформить потребительский кредит, нужен минимальный перечень документов, а в некоторых банках необходим только паспорт.

1. Пожалуй, самым важным преимуществом ипотечного кредитования является то обстоятельство, что заемщику не нужно копить деньги на протяжении значительного промежутка времени. Ведь, откладывая деньги на покупку жилья, будущий покупатель рассчитывает на одну ее стоимость, а в итоге за этот длительный период цены на недвижимость вырастают и купить уже ничего не получается. Оформив ипотеку, клиент банка сразу же получает нужную сумму денег на выбранное им жилье.

PRO новостройку 7 (499) 450-27-46 (Москва)

  1. Основной документ: паспорт.
  2. Подтверждение дохода: справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка.
  3. Подтверждение занятости: копия ТК, заверенная печатью работодателя, не старше 30 дней.
  4. Документы по объекту залога: банк предоставляет перечень необходимых документов после одобрения заявки.
  5. Дополнительные документы: свидетельство об образовании, свидетельство о браке (если есть), документы на имеющуюся недвижимость или автомобиль в собственности.

Недостатки ипотечного кредита – обязателен залог приобретаемого объекта. Дополнительные расходы за счет обязательного страхования объекта. Обязательно наличие первого взноса. Жесткие требования к недвижимости. В случае возникновения трудностей с выплатами по кредиту, Вы можете потерять жилье.

На чем можно выиграть при потребительском кредитовании

  • оплатить обучение детей (в художественных, музыкальных школах);
  • провести в квартире капитальный либо косметический ремонт;
  • оплатить путевку в санаторий (для себя, для детей);
  • отправиться в долгожданное путешествие (оплатить путевку в туристическом агентстве).
  • оформление ипотеки. Если нужна существенная денежная сумма, этот вариант является оптимальным способом решить финансовую проблему. Среди плюсов – вложение денежных средств в недвижимость, стоимость которой постоянно растет. Минусами подобного варианта кредитования является обязательность залогового имущества, в качестве которого выступает квартира;
  • микрозаймы до зарплаты. Подобные займы можно сделать через интернет, достаточно заполнить правильно онлайн – анкету. Деньги вместе с пакетом документов курьер доставит на дом (либо они поступят на банковскую карточку заемщика). Погашение займа допускается через банкоматы, платежные терминалы, путем денежных переводов;
  • заем денежных средств у знакомых либо ближайших родственников. Подобный способ является самым «безболезненным», часто не предполагает процентов. Он подходит в том случае, если заемщик уверен в том, что сумеет вернуть в установленный срок. В противном случае вы рискуете испортить отношения с близкими людьми;
  • оформление кредитной карты. Клиент может в любое время брать столько денег, сколько ему требуется (не превышая лимита по кредиту). В том случае, если возврат заемных средств будет осуществлен до окончания льготного периода, не нужно будет платить за использование кредитной карты проценты.

Что выгоднее кредит или ипотека

Ипотека– это вид залога, при котором должник закладывает находящуюся в его собственности недвижимость кредитору, который, в случае неисполнения последним своих обязательств, становится новым собственником и получает право её реализации. В качестве ипотечного залога банк готов принять квартиру, дом, дачу, земельный участок и некоторые другие объекты.

Рекомендуем прочесть:  Кто должен оплачивать одн управляющая компания или собственники

Как ипотечный, так и потребительский кредит представляют собой виды займов, подразумевающих выдачу денежных средств на строго определенный срок и под проценты. Отличия же кроются в условиях предоставления, наличии первоначального взноса, размерах ежемесячного платежа и некоторых других особенностях. Решать, что лучше, ипотека или кредит, нужно для каждой конкретной ситуации, поскольку и тот, и другой кредит имеют как свои положительные, так и отрицательные стороны для заемщика.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

За последние годы в экономической политике Украины были достигнуты определенные успехи: удалось уменьшить объемы теневого сектора, улучшить социальные стандарты жизни населения, восстановить доверие населения к банковской системе. Позитивным признаком современного экономического роста страны является восстановление его инвестиционной составляющей — увеличение объемов капитальных вложений. Значительную роль в усилении инвестиционного спроса сыграли кредиты коммерческих банков. Рост импорта, реальных доходов населения и значительное расширение объемов банковских кредитов физическим лицам — все это обусловило резкий рост спроса на импортируемые товары долгосрочного потребления и легковые автомобили отечественного и иностранного производства.

Обязательным условием предоставления потребительского кредита банком является обеспечение его залогом имущества или ценными бумагами. Кредиты физическим лицам коммерческие банки предоставляют в пределах определенных банковских продуктов по программам, которые приведены на рис. 11.11.

Что лучше взять ипотеку или кредит

  • Одни из самых низких процентных ставок по розничным займам именно по ипотечным кредитам. Они могут составлять 10-16,25% годовых, ведь риски невозврата при залоге в банке недвижимости минимальны.
  • Возможность получения субсидий и компенсаций от государства, снижающих ставку до уровня 7-8% годовых.
  • Размер ипотеки зависит от платежеспособности и надежности заемщика.
  • Длительный срок заимствования – до 30 лет, что в сочетании с низкой ставкой, дает небольшие ежемесячные платежи в погашение займа.

Когда возникает необходимость в получении заемных средств, требуемых для приобретения жилья, часто единственное решение, которое приходит на ум – это ипотека. Для покупки квартиры или дома можно использовать и другие кредитные продукты, например, потребительский заем наличными. Какие преимущества и недостатки у ипотеки перед потребительским кредитом?

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

3. Затрачивается минимум времени. Потребительский кредит оформляется достаточно быстро, в течение часа либо нескольких часов, реже 2-3 дней. Сотрудники банка принимают решение о выдаче на основе экспресс-анализа заёмщика. Распространены, так называемые, экспресс-кредиты, оформление которых займёт всего несколько минут. Чтобы оформить потребительский кредит, нужен минимальный перечень документов, а в некоторых банках необходим только паспорт.

Что такое потребительский кредит? Это банковский заём, который выдаётся физическим лицам для оплаты приобретённых товаров народного потребления. При этом он не является целевым, то есть, банк не требует указания цели получения кредита. Обычно выдаётся он наличными деньгами в банковских кассах. Давайте разберемся в какие Преимущества и недостатки потребительского кредитования.

Недостатки и преимущества потребительского кредита и ипотеки – Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант

1. Пожалуй, самым важным преимуществом ипотечного кредитования является то обстоятельство, что заемщику не нужно копить деньги на протяжении значительного промежутка времени. Ведь, откладывая деньги на покупку жилья, будущий покупатель рассчитывает на одну ее стоимость, а в итоге за этот длительный период цены на недвижимость вырастают и купить уже ничего не получается. Оформив ипотеку, клиент банка сразу же получает нужную сумму денег на выбранное им жилье.

Рекомендуем прочесть:  Справка о доходах в свободной форме для пособия

Чтобы полностью раскрыть данный вопрос, нужно в подробностях разобрать достоинства и преимущества каждого вида кредитования, которые предлагают многие действующие банки своим постоянным клиентам. Тут обретают особую важность расчеты, которые необходимо произвести для того, чтобы просчитать величину переплаты, а также дополнительные затраты, которые тратятся на оформление и приобретение необходимого жилья.

Преимущества ипотеки и особенности кредитования

  1. Молодые семьи (возраст супругов не превышает 35 лет).
  2. Военнослужащие (государство оказывает поддержку военным, которые нацелены на долгосрочное пребывание в рядах вооруженных сил).
  3. Лица, имеющие двух и более детей (возможно совмещение кредита с материнским капиталом).
  4. Малоимущие граждане, жилье которых не соответствуют нормам санитарии или по площади составляет меньше 14 кв. м. на человека.
  5. Бюджетники (граждане, работающие в государственных органах власти, бюджетных и казенных учреждениях и других организациях, финансирование расходов которых осуществляется за счет средств бюджета).
  • возраст — практика показывает, что ипотечный заем банками выдается с 21 года до 60 лет (теоретически это возможно по достижении 18 летнего возраста);
  • хорошая кредитная история;
  • стаж работы — постоянная работа, на которой кандидат проработал не менее полугода, а общий стаж составляет не менее двух лет;
  • платежеспособность — достаточный заработок для погашения платежей ежемесячно.

Сравнение преимуществ получения ипотечного кредита перед обычным потребительским займом

Для тех клиентов, кто не располагает личными сбережениями для квартиры, стоит присмотреться к ипотечному кредитованию, ведь платежи потребительского кредита они вытянуть не смогут. Исключения из правила могут быть лишь те смягчающие обстоятельства, что клиент обладает стабильным высоким доходом, чтобы достойно выдержать финансовую нагрузку ежемесячных платежей.

Проанализировав обе программы, можно прийти к выгодному для клиента компромиссу. Например, накопить 70% от общей стоимости жилья, то в этом случае можно обратиться к потребительскому кредитованию для получения недостающей суммы. Такое решение будет наиболее выгодным в этом случае.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Решение вопроса таким образом, с одной стороны, может стать настоящим спасением, а с другой, возникновением новых проблем, связанных с просрочкой и с неуплатой долга. Данная статья посвящена тому, какие плюсы и минусы есть у кредита, а также на какие моменты потребительского кредитования стоит обратить внимание при оформлении подобной ссуды.

Помимо приведенной глобальной классификации,можно выделить кредиты, которые различаются сроком погашения, имеющие или не имеющие обеспечения, а также различающиеся формой предоставления, например, кредитные карты или овердрафтные линии. Как правило, банки предлагают оформить ссуду под самые различные проценты (от 15 до 30%) и на разных условиях. Чтобы выбрать оптимальный вид кредитования, сначала стоит изучить положительные и отрицательные стороны данной услуги.

Ипотека или кредит

Задумываясь о приобретении жилья с привлечением недостающих ресурсов с помощью банков, многие заемщики задаются вопросом: что выгоднее – ипотека или кредит и чем они принципиально отличаются? Это достаточно субъективно, многое зависит от конкретных условий банка, региона, заемщика.

В основе расчетов средняя ипотечная ставка – 11% годовых и среднестатистическое значение в потребительских кредитах – 17%. Сумма кредита, необходимая заемщику, одинаковая – 2,5 миллиона рублей. Срок выплат по ипотечному кредиту – 15 лет, а для потребительского – 3 года. Дополнительно к ипотечному кредиту уплата страховки – 1,5% в год (среднестатистический показатель). Рассчитать ипотечный кредит по другим параметрам, вы можете при помощи нашего ипотечного калькулятора.

Ссылка на основную публикацию