Аижк и сбербанк реструктуризация

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019 году

По этому номеру каждый человек вправе позвонить в АИЖК и оговорить условия реструктуризации ипотечного кредита в 2019 году. Кроме этого АИЖК предоставляет на специальном ресурсе все вопросы, связанные с реструктуризации обычных потребительских кредитов или жилищного кредитования. Каждый заемщик вправе использовать обратную связь и задать интересующий его вопрос.

Для получения программы Сбербанк просит обращаться к нему через интернет. Для начала необходимо получить анкету, скачав ее с официального ресурса банка. Далее, ее нужно отослать на определенный адрес электронной почты, указанной на сайте. Кредитные аналитики рассмотрят просьбу и свяжутся с потенциальным заемщиком по указанному контактному номеру.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году

  • Отсрочка на два года, в течение которых необходимо гасить лишь проценты по кредиту.
  • Пролонгация (увеличение срока кредитования на срок от трех до десяти лет, максимальный срок кредитования — 35 лет).
  • Индивидуальный график погашения. Такая схема идеально подходит людям, занятым на сезонных работах.
  • Поквартальная уплата процентов. При этом ежемесячный платеж уменьшается и рассчитывается на погашение основного долга, но в конце каждого квартала требуется оплатить набежавшие проценты одной суммой.
  • Кредитные каникулы и изменение процентной ставки. Эти типы реструктуризации предоставляются в Сбербанке в индивидуальном порядке.
  • Обратиться в банк, где оформлялась ипотека. Здесь следует выяснить, возможна ли реструктуризация и каковы будут условия, после чего необходимо заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии офиса.
  • Собрать и представить кредитору необходимые документы:
    1. для реструктуризации ипотечного кредита,
    2. для получения государственной помощи через АИЖК.
  • Заключить с кредитным учреждением договор о реструктуризации ипотеки, перед подписанием его следует внимательно изучить, и убедиться, что новые условия более выгодны в данной ситуации.
  • Своевременно и аккуратно вносить платежи, в соответствии с условиями нового договора, иначе банк вправе применять штрафы и санкции, а повторная реструктуризация одного кредита допускается редко (исключением является программа государственной поддержки).

Реструктуризация ипотечного кредита 2019

К тому же, заемщик должен документально доказать, что его доход снизился за последний квартал на 30% и более процентов или платеж по ипотеке стал больше на 30% процентов. Также он должен доказать, что после выплаты ипотечного взноса у него остается немного средств (не более двух прожиточных минимумов).

Хотя банки без особого восторга встречают идею реструктуризации, они все же практикуют ее, считая иногда более оптимальным выходом, чем судовые тяжбы. В Сбербанке охотно идут навстречу ипотечному клиенту, который оказался в затруднительном положении и не может в полном объеме выполнять свои заемные обязательства. Но все же, предпочтение отдается клиентам с отсутствием просрочек или с незначительным сбоем графика выплат, а также тем, у кого есть возможность предоставить доказательства уважительных причин своего трудного материального положения. Клиенту все же следует учесть, что в Российском праве не прописано четко право заемщика на реструктуризацию, что дает возможность банку отказать в просьбе без объяснения причин. Проще говоря – банки не обязаны предоставлять реструктуризацию. Все зависит только от доброй воли кредиторов. Какой может быть реструктуризация задолженности в Сбербанке:

Рекомендуем прочесть:  Список лекарств за которые можно вернуть подоходный налог

О реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2019 году

  1. Размер общей площади не должен превышать 45 кв. м – если квартира либо дом имеет одну комнату, 65 кв. м – для двухкомнатного жилья, 85 кв. м – для трехкомнатных и более объектов недвижимости. Это требование не касается семей, где трое и больше детей.
  2. Цена за 1 кв. м площади предмета ипотеки не превышает 60% от средней цены за 1 кв. м на жилье в регионе, где находится ипотечная недвижимость.
  3. Недвижимость в ипотеке должна быть единственным жильем заемщика. Хотя последнему и членам его семьи остается право на владение 50% других объектов жилой недвижимости.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу осуществляется, когда заемщик уже не может в полной мере погашать долг. Тогда, чтобы не допустить просрочки, а затем начисления пени, штрафных санкций и передачи негативной информации в бюро кредитных историй, клиенту рекомендуется обращаться в финучреждение с просьбой о реструктуризации.

Условия реструктуризации в Сбербанке, ВТБ24 и других банках с помощью государства

Если заемщик взял ипотеку в другом банке, то он имеет возможность оформить новый заем в Сбербанке. Но напрямую это вряд ли получится, придется обратиться за помощью в АИЖК. Специалисты подготовят все нужные документы и добьются наилучшего результата. В итоге перекредитование ипотеки в Сбербанке станет реальностью.

Однако нужно учесть, что банку не выгодно приобретать «проблемных» клиентов. Понятно, что господдержка значительно снизить общую сумму долга и уменьшит размер платежей для самого заемщика (банк по-прежнему будет получать полный доход, но за счет государственного ассигнования). Но если заемщик часто задерживал платежи или его финансовое положение действительно плачевно, то на реструктуризацию ипотеки 2019 с помощью государства в Сбербанке можно не рассчитывать. Наличие плохой кредитной истории и нежелание исправлять финансовую ситуацию приведет к закономерному отказу, изъятию залогового имущества, а то и личному банкротству.

Реструктуризация ипотеки в АИЖК

Если речь идет о нескольких заемщиках, то заявление должен подписать каждый из них. За подлинность всех указанных в документах данных гражданин сам несет полную ответственность. В том случае, если во время рассмотрения заявления, обнаружатся некоторые несоответствия указанных данных с действительностью, то в услугеипотечного долга будет отказано.

Безусловно, подобные изменения носят временный характер. Максимум за один год должник должен поправить свое положение любым способом.В том случае, если зарплата снизилась, но общая платежеспособность семьи не стала ниже установленного лимита, то претендовать на получение отсрочки не удастся.

Программа АИЖК от Сбербанка 2019

  • Это должно быть единственным жильем заемщика. Чтобы помещение соответствовало этому критерию, у плательщика не должно быть более 50% доли в любой другой квартире, даже по условиям приватизации.
  • Площадь жилья не должна быть более 45 квадратных метров для квартиры с 1 комнатой, 65 «квадратов» – для двухкомнатного жилья и 85 – для трехкомнатной квартиры.
  • Цена одного «квадрата» не должна быть больше среднерыночной на 60% на дату оформления ипотеки. Причем расчет по первичному и вторичному жилью ведется раздельно, сведения берутся из регионального отделения Росстата.
  • снижение платежа в 2 раза на протяжении 18 месяцев (недостающую сумму вместо плательщика вносит АИЖК), после оплата продолжается в штатном режиме;
  • «растягивание» срока ипотеки, за счет чего сокращается размер месячного платежа;
  • отсрочка выплаты основного долга на срок до 6 месяцев (т.е. заемщик за эти полгода выплачивает только проценты);
  • перенос даты платежа;
  • снижение процентной ставки до минимума в 9,23% (при снижении ключевой ставки Центробанком не исключено еще более интенсивное сокращение ставки);
  • пересчет валютной ипотеки в рублевую по фиксированному льготному курсу.
Рекомендуем прочесть:  С связи с лечением

Реструктуризация ипотечного кредита

Ипотечный кредит требует ежемесячных взносов в больших размерах. Если по каким-то причинам физическое лицо оказалось неплатежеспособным, то возникает риск, что жилище, под залог которого оформлен кредит, будет передано в собственность банка в счет уплаты долга.

Законопроект о рефинансировании обязательств по ипотеке в валюте предусматривает финансовую поддержку путем отмены пени и штрафов за просроченные выплаты в течение определенного периода, изменения графика платежей или же перерасчета долга в рублевый эквивалент.

Реструктуризация ипотеки 2019: с помощью государства

Ежемесячные выплаты по кредиту после проведения реструктуризации снижаются до 12% годовых, и к тому же кредитор предоставляет отсрочку по выплате ипотечного долга до полутора лет. А половину процентов банк получает от государства. Таким образом существенно снижается финансовая нагрузка на заемщика, и банки не теряют свои деньги.

Реструктуризация ипотеки 2019 стала возможна после вступления в силу постановления, подписанного Дмитрием Медведевым 20 апреля 2015 года («Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»)

АИЖК и Сбербанк ведут переговоры о реструктуризации ипотечных кредитов

«Мы предлагаем предоставлять отсрочку заемщику на один год и договариваемся с АИЖК, чтобы по этой отсрочке была предоставлена гарантия агентства (Агентство гарантирует возврат кредита — прим ИФ- АФИ)», — сообщил зампред Сбербанка Дмитрий Давыдов журналиста в среду.

По его словам, та программа по реструктуризации ипотечных кредитов, которая была подготовлена АИЖК, рассчитана на ограниченный сегмент заемщиков, а Сбербанк предлагает расширить круг заемщиков, которые могли бы воспользоваться отсрочкой или реструктуризацией ипотечных кредитов. Речь идет о том, чтобы программа реструктуризации распространялась не только на ипотечные, но и жилищные кредиты. Переговоры с АИЖК Сбербанк рассчитывает завершить до конца января. Пока нет договоренности, Сбербанк не реструктуризировал ни одного кредита.

Ссылка на основную публикацию